Кредитные карты худеют: почему банки урезают лимиты, даже если вы — идеальный заёмщик

Средний лимит по новым кредитным картам в России в декабре 2025 года составил 99,1 тысячи рублей. Этот показатель вырос на 2,1% по сравнению с ноябрём, но оказался на 11,3% ниже уровня годичной давности. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), сообщает портал Банки. ру.

Тенденции на рынке кредитных карт

Несмотря на небольшой рост в конце года, рынок кредитных карт демонстрирует охлаждение. В декабре 2024 года средний лимит составлял 111,7 тысячи рублей, и с тех пор показатель устойчиво снижался. Аналитики отмечают, что тенденция отражает осторожность как со стороны банков, так и со стороны заёмщиков. Высокие ключевые ставки заставляют россиян реже использовать кредитные инструменты и чаще отдавать предпочтение накоплениям.

"В последние месяцы прошлого года средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам находился на довольно низком уровне (меньше 100 тысяч рублей). Это свидетельствует об охлаждении спроса на розничные кредиты и об ухудшении качества входящего потока заявителей", — пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Снижение кредитной активности отражается и на динамике потребительских расходов: всё больше граждан придерживаются консервативного подхода к управлению личными финансами.

География лимитов: где кредиты крупнее

Наибольшие средние лимиты по новым кредитным картам в декабре 2025 года наблюдались в столичных и нефтегазовых регионах. Лидером стала Москва — 137,7 тысячи рублей. Далее следуют Московская область (118,8 тысячи), Санкт-Петербург (117,9 тысячи), Тюменская область с округами ХМАО и ЯНАО (107,7 тысячи) и Ленинградская область (103,3 тысячи).

Эксперты отмечают, что распределение кредитных лимитов традиционно связано с уровнем доходов и экономической активностью регионов. В крупных городах у населения выше платёжеспособность, что позволяет банкам устанавливать более щедрые лимиты. В то же время в небольших населённых пунктах кредитные предложения становятся всё более осторожными — банки усиливают фильтры оценки риска, снижая вероятность невозвратов.

"Банки вынуждены снижать аппетит к риску и делать основной акцент на управлении качеством портфеля, что приводит к усилению скоринговых фильтров и ограничению выдачи новых "кредиток" и средних лимитов по ним", — добавил Алексей Волков.

Почему снижается интерес к кредитам

Причины спада интереса к кредитным картам кроются не только в политике банков, но и в изменении поведения граждан. По оценкам НБКИ, россияне с высоким уровнем кредитоспособности (персональный кредитный рейтинг выше 750 баллов) всё чаще выбирают сберегательную модель финансового поведения. Вместо того чтобы тратить в долг, они стремятся формировать "подушку безопасности" и сокращать долговую нагрузку.

Кроме того, рост ставок по кредитам делает займы менее привлекательными, а для самих банков — более рискованными. В результате количество одобрений снижается, а средние лимиты по картам не возвращаются к докризисным уровням.

Экономисты считают, что в 2026 году рынок сохранит осторожный настрой. Банки продолжат уделять приоритетное внимание качеству кредитных портфелей, а восстановление активности возможно лишь при снижении ключевой ставки и стабилизации инфляции.

Что ждёт рынок в 2026 году

Снижение среднего лимита может стать признаком более взвешенной кредитной политики. При этом аналитики не исключают, что банки начнут постепенно смягчать требования к клиентам, если макроэкономическая ситуация улучшится. В перспективе отрасль может перейти к точечному росту — за счёт кредитных продуктов с дополнительными бонусами, кэшбэком и гибкими условиями.

Тем не менее пока основная задача банков — не наращивание объёмов, а управление рисками. И хотя рынок временно "остыл", эксперты уверены, что это естественный этап его стабилизации после периода активного роста.