Жить на проценты со вклада — возможно, но при одном условии: очевидный секрет пассивного дохода

Для того чтобы обеспечить себе стабильный пассивный доход на проценты от вклада, нужно иметь внушительную сумму. В частности, для получения значительных сумм каждый месяц на депозите придется вложить от 3 миллионов рублей. Об этом агентству "Прайм" рассказала Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф".

Размер вклада и процентные ставки

Согласно последним данным Банка России на октябрь 2025 года, процентные ставки по краткосрочным депозитам (до 1 года) для физических лиц составляют 15,3%. Однако такая доходность возможна при размещении средств на три месяца. Если же деньги будут размещены на год, ставки будут ниже — в пределах 12–13% годовых. Это связано с политикой Центробанка по снижению ключевой ставки. По прогнозу, ключевая ставка может снизиться до 13–15% в 2026 году, что приведёт к постепенному уменьшению доходности вкладов.

"При таких ставках для получения пассивного дохода на депозите должна быть довольно внушительная сумма", — пояснила Мария Иваткина.

Сумма на счёте зависит от желаемого дохода. Эксперт предложила следующую формулу для расчёта ежемесячного дохода:

Ежемесячный доход = Сумма вклада × (Годовая ставка / 12)

Так, например, чтобы получать 30 тысяч рублей ежемесячного дохода при ставке 12%, на счёте должно быть 3 миллиона рублей. Для 50 тысяч — 5 миллионов, для 75 тысяч — 7,5 миллионов, а для 100 тысяч рублей ежемесячно потребуется 10 миллионов рублей.

Налоги на доход от вкладов

Необходимо учитывать, что с дохода от размещения средств на банковских депозитах придётся платить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Однако есть необлагаемая налогом сумма, которая зависит от ключевой ставки Банка России. В 2025 году этот лимит составлял 210 тысяч рублей. Доходы, полученные сверх этой суммы, облагаются налогом по ставке 13% и 15%.

"Если Банк России не повысит ключевую ставку в 2026 году, необлагаемая сумма составит 160 тысяч рублей. В этом случае, с доходов, полученных сверх этой суммы, потребуется заплатить налог в 2027 году", — добавила Мария Иваткина.

При этом, как отмечают эксперты, доходность вкладов к концу 2026 года может упасть до 11–13% вслед за ключевой ставкой. Поэтому при планировании пассивного дохода важно учитывать возможное снижение ставок, чтобы корректно рассчитать сумму вклада и потенциальный доход.

Пример: если общий доход по вкладу составит 600 000 рублей в год (как в нашем примере с 50 000 рублей в месяц), то сумма, превышающая необлагаемый лимит, составит 440 000 рублей. Налог будет начисляться на эту сумму, и он составит 57 200 рублей (440 000 × 13%).