Ставки поползли вниз: что случилось с доходностью вкладов

Еще месяц назад банки предлагали клиентам привлекательные условия по вкладам, особенно на фоне высокой ключевой ставки. Но уже к началу июля ситуация резко изменилась: доходность по депозитам в крупнейших банках России пошла вниз. Особенно ощутимо это стало по вкладам на год — именно они потеряли больше всего процентов.

Куда ушли проценты?

По данным "РБК Инвестиции", через месяц после июньского заседания Центробанка, где ключевая ставка осталась без изменений, топ-10 банков снизили процентные ставки по вкладам. Причем сильнее всего просела доходность именно по самым востребованным депозитам — на 12 месяцев. В расчете учитывались вклады на сумму от 100 тысяч рублей, без дополнительных условий, кроме привлечения новых клиентов или новых денег.

На этом фоне даже накопительные счета стали терять привлекательность. Например, ПСБ одновременно уменьшил проценты как по популярным накопительным продуктам "Про запас" и "Акцент на процент", так и по нескольким стандартным вкладам.

А где ещё держатся проценты?

Несмотря на общий тренд снижения, на рынке все же остаются отдельные "островки" высокой доходности. Сегодня максимальная ставка по вкладу без специальных условий в одном из банков из первой двадцатки всё ещё держится на уровне 20,5% — но речь идет только о трёхмесячном депозите. Для более длинных сроков ставка ощутимо ниже.

Важно отметить: такие высокие проценты, как правило, доступны при ограниченном наборе условий — например, при открытии вклада онлайн, для новых клиентов или при перечислении новых средств.

Почему так происходит?

Финансовые эксперты объясняют происходящее изменением настроений банков: несмотря на сохранение высокой ключевой ставки, банки постепенно закладывают в тарифы ожидания снижения стоимости заимствований в будущем. Кроме того, конкуренция за пассивы ослабевает — потребность в ликвидности у многих финансовых организаций сейчас невысока.

Ранее Банк России предупреждал, что банки могут начать опускать ставки по вкладам быстрее, чем Центробанк изменит свою ключевую. Это создаёт иллюзию стабильности, при этом снижая привлекательность депозитов как инструмента сохранения средств.

Как быть вкладчику?

Тем, кто всё ещё хочет получить максимум от краткосрочных вкладов, стоит внимательно изучать предложения и следить за "всплесками" акционных ставок — особенно в новых или региональных банках. Но важно помнить: доходность выше 18% по вкладу без скрытых условий — сегодня уже скорее исключение, чем правило.