Вклад или накопительный счёт: кто выиграет, если ставки начнут падать — объясняют эксперты

Выбор между вкладом и накопительным счётом остаётся одним из самых частых вопросов у россиян, которые хотят сохранить и приумножить сбережения. Оба инструмента помогают защитить деньги от инфляции, но каждый подходит для своих целей. Как принять правильное решение, объяснили специалисты ББР Банка в комментарии для Банки.ру.

Какой вариант выбрать для надёжности

Если у владельца средств нет планов на крупные покупки и деньги не понадобятся в ближайшее время, эксперты советуют обратить внимание на срочные вклады. Они позволяют зафиксировать ставку и получить предсказуемый доход.

Оптимально распределить сумму между несколькими вкладами с разными сроками — например, на 3, 6 и 12 месяцев. Такой подход снизит риск, что ставка по одному вкладу окажется ниже, когда срок закончится.

"Это позволит избежать ситуации, когда размещение всей суммы на короткий срок под привлекательную процентную ставку быстро сделает её неактуальной", — отметили в кредитной организации.

Таким образом, даже при колебаниях рыночных ставок часть средств всегда будет работать на лучших условиях. Чтобы понять, как увеличить доходность, стоит узнать, как работает вклад с капитализацией и почему он приносит больше процентов.

Когда лучше выбрать накопительный счёт

Если есть вероятность, что деньги могут понадобиться в любой момент, специалисты рекомендуют использовать комбинированную стратегию. Часть суммы можно разместить на накопительном счёте, чтобы сохранить доступ к средствам. Остаток — на срочном вкладе, чтобы получить более высокий доход.

"По этому продукту банки также предлагают интересные ставки, что позволяет сохранить ликвидность средств", — подчеркнули в ББР Банке.

Накопительный счёт подходит тем, кто хочет иметь под рукой "финансовую подушку" без потери процентов при снятии. Он удобен для постепенного пополнения и может использоваться как промежуточный инструмент перед открытием более выгодного депозита.

В качестве дополнительной стратегии можно рассмотреть советы по разумной экономии без потери качества жизни при ремонте и обустройстве дома - они помогают удерживать баланс не только в финансах, но и в расходах.

Что происходит со ставками

По оценке аналитиков, в ближайшее время ставки по депозитным продуктам будут постепенно снижаться. Средние ставки по срочным вкладам останутся ниже ключевой на 0,5-1,5 процентного пункта. По накопительным счетам доходность может снижаться медленнее, так как банки используют их для привлечения ликвидности.

"Мы ожидаем плавную стабилизацию рынка вкладов: условия станут более предсказуемыми, но доходность — умеренной", — отмечают эксперты.

Итоги: как сохранить баланс между доходом и доступом к деньгам

Оптимальное решение — комбинировать оба инструмента.

• Срочные вклады обеспечат стабильный доход и защиту от инфляции.
• Накопительный счёт даст возможность быстро воспользоваться средствами в случае непредвиденных расходов.
• Разделение суммы на несколько продуктов позволит минимизировать риски и сохранить гибкость.

Главное отличие между вкладом и накопительным счётом — в балансе между доходностью и доступом к деньгам. Первый подойдёт для долгосрочного накопления, второй — для гибкого управления средствами. А сочетание двух инструментов поможет сохранить не только проценты, но и уверенность в финансовом будущем.