Как кризис повлиял на рынок кредитов в России: без наличных, без авто, но с ипотекой

В 2025 году российские банки выдали физическим лицам 27,5 миллионов розничных кредитов на сумму 9,89 триллиона рублей, что стало минимумом с 2019 года. Объём кредитования сократился на 25,6% по сравнению с 2024 годом, а в количественном выражении выдачи упали в 1,8 раза. Этот спад затронул все сегменты кредитования, как по количеству сделок, так и по суммам.

Об этом сообщает РБК, ссылаясь на данные аналитической компании Frank RG. В 2025 году снижение объёмов кредитования было особенно заметно в таких категориях, как кредиты наличными, ипотека и автокредиты, что отражает общую тенденцию сокращения кредитной активности среди населения.

Снижение объёмов и числа кредитных сделок

Кредиты наличными стали одной из самых пострадавших категорий: их объём уменьшился на 39%, составив 3,5 триллиона рублей, что на 38% меньше по количеству сделок по сравнению с предыдущим годом. Средний размер нецелевого кредита наличными в 2025 году составил 191 тысячу рублей, что также свидетельствует о сокращении возможностей для граждан в плане получения крупных сумм на личные нужды.

Аналитики отмечают, что кредиты стали роскошью: реальные ставки выросли, а банки ужесточили условия выдачи. Это делает кредитование менее доступным и повышает долговую нагрузку на население.

Падение сегмента автокредитования и POS-кредитов

На фоне общего падения кредитной активности сегмент автокредитов также показал существенное снижение. В 2025 году было заключено 1,2 миллиона автокредитных договоров на сумму 1,71 триллиона рублей, что на 25% меньше по сравнению с предыдущим годом — как по количеству, так и по объёму. Похожая ситуация наблюдается в сегменте POS-кредитования (кредиты в точках продаж), где объём кредитов сократился на 36%, а количество сделок — на 61%. Всего россияне оформили 5,8 миллиона кредитов в торговых точках на сумму 277,6 миллиарда рублей, что стало минимальным показателем с 2014 года.

Ипотека как главный драйвер рынка

Под конец года ипотечные кредиты стали главным драйвером рынка кредитования. В декабре объём ипотечных выдач составил более 800 миллиардов рублей, что стало важным сигналом для рынка недвижимости и финансовых учреждений. Несмотря на общий спад на рынке кредитования, ипотечные кредиты сохраняют свою популярность среди населения благодаря сравнительно низким ставкам и возможности долгосрочного кредитования.

Однако при этом растут и риски: просрочка по ипотеке удвоилась за год, особенно в сегменте вторичного жилья. Это указывает на то, что многие заёмщики уже сталкиваются с трудностями при выплате долгов, несмотря на льготные программы.

Изменения в кредитной политике банков

На фоне снижения объёмов потребительского кредитования банки начали пересматривать свои кредитные политики. Всё больше финансовых учреждений фокусируются на работе с залоговыми продуктами, такими как кредиты под залог недвижимости. Такие кредиты становятся более привлекательными для заёмщиков, так как ставки по ним, как правило, ниже, а суммы — выше. Это объясняется растущей недоступностью необеспеченных кредитов, что вынуждает граждан искать альтернативы.

"Банки стали больше ориентироваться на залоговые кредиты, поскольку ставки по ним значительно ниже, а заёмщики могут рассчитывать на более крупные суммы", — комментирует руководитель направления экспертной аналитики Банки. ру Инна Солдатенкова.