Перевёл деньги новому знакомому — готовься к проверке: что изменилось для клиентов банков в новом году

Первая неделя нового года принесла россиянам сразу несколько изменений в банковской сфере. Новые правила коснулись переводов, покупок на маркетплейсах и налогообложения. Для одних клиентов это означает ужесточение проверок, для других — возможный рост тарифов. Об этом сообщает портал Банки. ру со ссылкой на комментарии аналитика Гаянэ Замалеевой.

Новые критерии блокировки переводов

С 1 января 2026 года Центробанк России расширил список признаков, по которым операции могут быть признаны подозрительными. Теперь переводы будут блокироваться чаще, особенно если система зафиксирует необычные действия со стороны клиента.

Под подозрение могут попасть случаи, когда пользователь:

1. Выполняет перевод через интернет-провайдера, к которому ранее не подключался.

2. Использует программы, скрывающие данные сессии.

3. Меняет SIM-карту до подтверждения банком владения номером.

4. Вносит средства через банкомат с цифровой карты в течение суток после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч рублей.

5. Переводит крупные суммы между собственными счетами, а затем отправляет деньги новому получателю.

6. Совершает операции с устройства, зараженного вредоносным ПО.

"Риск блокировки снижается, если не использовать личную карту для регулярных переводов от третьих лиц и сборов денег. Частые поступления от разных людей без понятного основания воспринимаются банком как предпринимательская деятельность", — объясняет Гаянэ Замалеева.

Она отмечает, что внезапные скачки оборотов без подтвержденного дохода или неопределённые назначения платежей часто становятся триггерами для проверки. Если блокировка уже произошла, важно быстро обратиться в банк и запросить список необходимых документов. Обычно требуется подтвердить источник средств с помощью договоров, чеков, налоговых деклараций или переписки. Проверка может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от полноты ответа клиента.

Банки проверяют покупки на маркетплейсах

Теперь под контроль попадают не только переводы между физическими лицами, но и крупные покупки в интернет-магазинах. Финансовые организации усиливают мониторинг операций на маркетплейсах, чтобы выявить мошеннические схемы и теневую торговлю.

"Повышенное внимание банков вызывают массовые покупки одинаковых товаров с последующей перепродажей, регулярные крупные обороты без статуса ИП или самозанятого, а также частые возвраты средств", — поясняет эксперт.

По её словам, в таких случаях личная карта используется как расчетный счёт бизнеса, что противоречит банковским правилам. Проверка в стандартных ситуациях занимает несколько дней, однако при выявлении признаков скрытой коммерческой деятельности блокировка может сохраняться до месяца.

Ключевым фактором остаётся оперативность предоставления объяснений и документов — чем быстрее клиент подтвердит законность операций, тем быстрее банк снимет ограничения.

Изменения в налогообложении операций с картами

С начала 2026 года отменена налоговая льгота на некоторые банковские услуги. Теперь под НДС подпадают комиссии за эквайринг, процессинг и межбанковские операции.

"Налогом облагается не сама сумма покупки, а комиссия за определенные услуги. Для обычного покупателя это может проявиться косвенно — через рост тарифов и цен", — отмечает Гаянэ Замалеева.

Правительство утвердило повышение НДС и акцизов с 2026 года, что дополнительно повлияло на стоимость банковских и потребительских услуг. Банки и компании, принимающие оплату картами, будут вынуждены компенсировать дополнительные расходы. В результате у клиентов может увеличиться стоимость обслуживания, подписок, а также вырасти цены на часть товаров и услуг.

Что это значит для клиентов

В 2026 году банковская система стала внимательнее к каждому действию клиента. Теперь важно избегать сомнительных переводов, хранить подтверждающие документы и не использовать личные карты для коммерческих расчетов. При этом прозрачность операций и разделение личных и деловых финансов помогут избежать ненужных блокировок и повысить доверие со стороны банков.