Новый заем – только после погашения старого: что меняется для клиентов МФО

Рынок микрозаймов в России готовится к резкому ужесточению правил, которое должно разорвать цепочку бесконечных долгов для сотен тысяч граждан. Новый закон меняет саму логику работы микрофинансовых организаций и ограничивает их возможности зарабатывать на постоянном перекредитовании клиентов. Об этом сообщает пресс-служба Банка России.

Период охлаждения и запрет на новые займы

Принятые Госдумой нормы вводят прямой запрет для микрофинансовых организаций выдавать гражданину новый заем до полного погашения предыдущего, если речь идет о наиболее дорогих потребительских займах. Ограничение распространяется на кредиты, полная стоимость которых превышает 100% годовых.

Кроме того, между погашением одного такого займа и выдачей следующего устанавливается обязательный период охлаждения в три дня. Предполагается, что это время позволит заемщику трезво оценить свои финансовые возможности и избежать немедленного попадания в новый долг.

В Банке России подчеркивают, что эти изменения являются частью масштабной реформы отрасли и направлены на пресечение практик, которые приводят людей к финансовому краху.

Борьба с долговой спиралью

По данным регулятора, именно перекредитование стало ключевой проблемой микрофинансового рынка. Большинство самых дорогих займов не закрываются, а фактически продлеваются за счет оформления новых договоров, часто на еще менее выгодных условиях.

"Около 70 процентов наиболее дорогостоящих займов МФО переоформляется в новые, более половины — с увеличением суммы", — отметил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Он пояснил, что такая практика затягивает человека в долговую спираль, когда обязательства растут быстрее, чем доходы. Новый закон, по его словам, должен остановить этот механизм и дать заемщикам возможность реально рассчитаться с долгами, а не бесконечно их накапливать.

Что останется без ограничений

Важно, что запрет не затронет займы с процентной ставкой до 100% годовых. В Банке России считают, что это позволит сохранить финансовую доступность для граждан, которым срочно нужны деньги на неотложные нужды, не лишая их легальных инструментов кредитования.

Таким образом, реформа направлена именно на самый рискованный сегмент рынка, где долговая нагрузка растет лавинообразно.

Ограничение переплаты

Еще одно принципиальное изменение — снижение максимального размера переплаты. Если раньше сумма процентов, комиссий и штрафов могла достигать 130% от тела займа, то теперь этот порог снижен до 100%.

Это означает, что при получении, например, 10 тысяч рублей заемщик будет обязан вернуть не более 20 тысяч рублей - включая основной долг, проценты, комиссии и возможные штрафы. В ЦБ считают, что такая мера сделает условия микрозаймов более прозрачными и предсказуемыми для граждан.