Ипотечный кризис на горизонте: что делать с накоплениями и стоит ли вкладываться в жилье

В последнее время многие россияне задаются вопросом: стоит ли забрать средства с депозитов и пустить их на покупку жилья в условиях снижения процентных ставок по ипотечным кредитам? Глава Центробанка России, Эльвира Набиуллина, во время пресс-конференции, посвященной результатам заседания Совета директоров ЦБ, раскрыла свою точку зрения на этот вопрос.

Снижение ключевой ставки и её влияние на экономику

На заседании Совета директоров был принят важный шаг — снижение ключевой ставки с 20% до 18%. Этот шаг стал ответом на растущие инфляционные ожидания, но, как подчеркнула Набиуллина, снижение ставок будет постепенным, и решение по ипотечным кредитам необходимо принимать, ориентируясь на ситуацию каждого конкретного человека.

Когда стоит использовать деньги с депозитов для покупки жилья?

Набиуллина уточнила, что универсального ответа на вопрос, когда стоит выводить средства с вкладов для покупки жилья, нет. По её словам, решение зависит от множества факторов, таких как личные финансовые обстоятельства человека и его потребности в улучшении жилищных условий.

Для некоторых людей, например, для тех, кто накопил достаточно для первоначального взноса, но не может позволить себе сразу купить недвижимость, даже высокие ставки по ипотеке могут быть приемлемыми, если они обеспечат возможность улучшить жилищные условия. В других случаях, если депозиты позволяют сберечь средства и не потерять их на фоне инфляции, то стоит задуматься, стоит ли рисковать и использовать эти деньги на покупку жилья.

Почему депозиты всё ещё выгодны?

Набиуллина подчеркнула, что несмотря на ожидаемое снижение ставок по вкладам, они будут оставаться выше уровня инфляции еще долго. Это значит, что сбережения на депозитах сохранят свою покупательную способность, и, возможно, в текущих условиях вложение денег в недвижимость не всегда является оптимальным решением.

Тем не менее, Набиуллина добавила, что решение о том, когда и как использовать деньги с вкладов, каждый должен принимать самостоятельно, исходя из своих жизненных обстоятельств.

Снижение ставок по ипотеке

Несмотря на снижение ключевой ставки, ставки по ипотеке не падают так быстро, как хотелось бы многим. За начало 2025 года ставки несколько раз снижались, но в июле динамика этого процесса значительно замедлилась. Это подтверждает, что хотя ключевая ставка и снижена, долгосрочные перспективы для ипотечных ставок остаются неопределёнными. Однако ожидается, что в ближайшие месяцы снижение продолжится, что приведет к улучшению ситуации для тех, кто планирует взять ипотеку.

Что нужно учитывать при принятии решения

Вопрос о том, стоит ли забрать деньги с депозита для покупки жилья, является индивидуальным и требует тщательного анализа. На что стоит обратить внимание при принятии решения:

1. Финансовые возможности: Оцените, сможете ли вы справиться с ипотечными платежами при текущем уровне ставок.

2. Уровень инфляции: Если инфляция высока, возможно, лучше сохранить деньги на депозите, чтобы избежать потери сбережений.

3. Цели по жилью: Если улучшение условий проживания для вас критично, возможно, стоит использовать накопления для покупки жилья, даже при высоких ставках.

4. Риски и выгоды: Оцените риски, связанные с текущими условиями ипотечного рынка, и проанализируйте, насколько они оправданы в вашей ситуации.

Заключение

Вопрос, стоит ли забрать деньги с депозита и вложить их в покупку жилья, вряд ли имеет универсальный ответ. Это зависит от множества факторов, включая финансовые цели, текущее состояние рынка и личные предпочтения каждого человека. Однако важно помнить, что депозиты, скорее всего, будут оставаться выгодным способом сохранения сбережений в ближайшие годы, так как процентные ставки будут оставаться выше инфляции.