Банкрот — забудь о кредитах: в России хотят ввести 10-летний запрет

С каждым годом россияне всё активнее используют процедуру личного банкротства, чтобы избавиться от непосильных долгов. Однако банки всё чаще заявляют: для многих это стало не спасением, а способом обойти финансовые обязательства без последствий. Теперь Ассоциация российских банков (АРБ) предлагает ужесточить правила — и довольно жёстко.

Что хотят изменить банки

АРБ выступила с предложением к Госдуме: запретить гражданам, признанным банкротами, брать новые кредиты в течение 10 лет после завершения процедуры. Сегодня таких ограничений нет — достаточно указать в анкете факт банкротства, если с момента списания долгов прошло менее пяти лет.

Также банки настаивают на пересмотре подхода к прощению долгов. Они предлагают:

• Не списывать долги тем, кто не работает и не пытается восстановить платёжеспособность;

• Проверять, почему человек оказался в долгах, и отказывать в прощении тем, кто взял явно непосильные кредиты;

• Анализировать не только доходы самого банкрота, но и его супруга или супруги.

Банки бьют тревогу: "Слишком много фиктивных банкротств"

Как пояснили в АРБ, число недобросовестных банкротств выросло кратно. Люди всё чаще подают на банкротство, не предоставляя объективных причин для своей неплатёжеспособности. Хотя за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная статья, в реальности такие дела до суда доходят крайне редко.

Что происходит сейчас

Сегодня действуют такие правила:

• Во время процедуры банкротства брать кредиты запрещено;

• После завершения процедуры, в течение 5 лет необходимо указывать факт банкротства при подаче заявки.

"Банкротство — это серьёзный стоп-фактор для банков. Даже спустя пять лет шансы получить кредит после банкротства сильно ниже", — уточняет Инна Солдатенкова, руководитель экспертной аналитики "Банки.ру".

Взрывной рост числа банкротов

Только по официальным данным "Федресурса", в 2024 году в России было завершено более 36 тысяч процедур внесудебного банкротства — это в 5 раз больше, чем годом ранее. Суммарно гражданам списали долгов почти на 17,4 млрд рублей (для сравнения: в 2023-м — 3,2 млрд).

Что думают эксперты

Некоторые юристы и общественные деятели критикуют идею 10-летнего запрета: она, по их мнению, может загнать в угол добросовестных людей, попавших в тяжёлую жизненную ситуацию. С другой стороны, банки апеллируют к необходимости защитить финансовую систему и дисциплинированных заёмщиков.

Возможные последствия

Если предложения АРБ будут приняты, последствия могут быть следующими:

• Десятилетнее кредитное "затишье" для бывших банкротов;

• Более сложная и длительная процедура списания долгов;

• Рост числа отказов в признании банкротства;

• Увеличение объёма проверок — в том числе в отношении семьи должника.

Главное: Ассоциация российских банков предлагает ужесточить правила банкротства и ограничить возможность получения кредитов на 10 лет. Причина — лавинообразный рост количества людей, которые, по мнению банков, злоупотребляют механизмом списания долгов. Теперь слово — за законодателями.