Перевод завис, счёт заблокирован? Что писать в комментарии, чтобы не вызвать подозрений

Комментарий к банковскому переводу может сыграть решающую роль при проверке операции. Об этом сообщает издание MoneyTimes, ссылаясь на заместителя председателя правления СДМ-Банк Вячеслава Андрюшкина.

Когда комментарий помогает, а не мешает

По словам эксперта, корректно оформленная сопроводительная информация снижает риск приостановки перевода, особенно если речь идёт о крупной сумме. Банки не ищут формальные поводы для блокировок, им важно понять экономический смысл операции.

"Скорее наоборот, банки часто говорят о том, что нужно предоставлять сопроводительную информацию, чтобы банку было понятно, что это за перевод, возврат долга, либо перечисление собственных средств. Каких-то слов явных запретных, кроме ненормативных, нет", — пояснил он.

Андрюшкин уточняет, что прямая зависимость между конкретными словами и возможной блокировкой отсутствует. Главное — чтобы формулировка помогала банку быстро идентифицировать назначение платежа.

Как формулировать комментарии

Эксперт рекомендует использовать стандартные, понятные формулировки. Фразы вроде "возврат долга" или "за услуги" позволяют банку без дополнительных запросов определить характер перевода.

"Если это очень крупная сумма относительно обычных переводов, то лучше расшифровать, чтобы банк потом не запрашивал дополнительную информацию, не тормозил платеж на время выяснения. Но обычные слова при небольших переводах типа "спасибо за совместный ужин" или ещё что-то, банк не рассматривает как недопустимые", — добавил Андрюшкин.

Он отметил, что при небольших суммах комментарий может быть минимальным или вовсе не требоваться, однако при крупных операциях стоит указывать источник или цель средств, чтобы избежать временной заморозки перевода.

Если операция всё же приостановлена

По словам представителя СДМ-Банка, даже в случае вопросов со стороны кредитной организации речь чаще идёт не о блокировке, а о временной приостановке перевода. Банк может запросить пояснение по сути операции, чтобы подтвердить её легальность и цель.

Такие проверки, уточнил эксперт, — нормальная практика, направленная на предотвращение мошенничества и защиту клиента. Простая и прозрачная формулировка в комментарии помогает избежать задержек и лишней переписки.