Пять конвертов, которые изменят вашу жизнь: простой способ наконец-то обрести финансовую свободу

Многие воспринимают финансовое планирование как ограничение свободы. Кажется, что стоит начать считать расходы — и привычная жизнь закончится. Но метод пяти конвертов доказывает обратное: система может быть простой, понятной и не лишённой удовольствий. Об этом рассказала независимый финансовый советник Анна Карпычева изданию MoneyTimes.

Пять шагов к устойчивости

По словам эксперта, страх перед экономией мешает людям выстроить комфортное управление деньгами. Метод пяти конвертов создан не для отказа от радостей, а для формирования бюджета, в котором учтены и текущие траты, и будущие цели. Такой подход помогает избежать жёстких ограничений, часто приводящих к срывам.

"Нам кажется, что начнем сейчас заниматься бюджетом и придется еще меньше себе позволять. Обычно, если человек приходит к мысли, что пора бы заняться финансовой грамотностью, бюджетом, распределением денег, как правило, ему в моменте денег не хватает. И он боится, что будет еще меньше денег на его развлечения, на его желания, "хотелки" и так далее", — пояснила эксперт.

Карпычева отмечает, что ключевая задача метода — навести порядок в доходах и расходах, сохранив ощущение комфорта и контроля.

Принцип пяти конвертов

В основе метода — простое правило: весь доход делится на пять категорий, каждая из которых имеет своё назначение.

"Делим весь доход на пять категорий. Первая — необходимые расходы, продукты питания, коммуналка или арендный платёж, общественный транспорт или расходы на бензин. Второй конверт — сбережение. Если подушки безопасности нет, то начинаем её создавать. Часть дохода идет в копилочку. Третий конверт — развлечения. Чтобы достигать своих целей, важно себя баловать", — объяснила эксперт.

По словам Карпычевой, такой подход помогает одновременно чувствовать финансовую стабильность в настоящем и формировать запас на будущее.

Финансовое будущее без стрессов

Четвёртый конверт предназначен для крупных ежегодных расходов — налогов, отпусков, страховых платежей. Пятый — для будущих крупных целей: покупки недвижимости, образования детей, создания пенсионного капитала. Главное правило — не перекладывать деньги между конвертами, чтобы не нарушать структуру бюджета.

"Четвертый конверт — крупные ежегодные расходы. Крупные, но ежегодные. Понимаем, что через полгода будет в этом конверте кругленькая сумма. Пятый конверт — сбережения на будущие крупные цели, недвижимость, образование детей, создание пенсионного капитала", — обратила внимание специалист.

Советник отмечает, что сегодня можно использовать электронные аналоги метода — банковские счета или карты, но физическая работа с наличными нередко оказывается эффективнее.

"Чаще мы используем электронные варианты, создать пять накопительных счетов или разбить по банковским картам. Но, по моему опыту, более эффективный способ, когда работаем с наличкой. Если у человека достаточно сложная ситуация я рекомендую провести эксперимент и расплачиваться неделю-две или месяц только наличными", — посоветовала собеседница MoneyTimes.

Метод пяти конвертов помогает превратить экономию в инструмент личной устойчивости — без стресса, вины и лишних ограничений.