Раньше молчал и терпел – теперь знаю, где коллекторы переходят границу

Просрочка по кредиту редко проходит незамеченной и почти всегда сопровождается тревожными звонками. В какой-то момент к диалогу могут подключиться коллекторы — и именно тогда у многих начинается стресс. Между тем даже в такой ситуации есть чёткие правила и возможности защитить себя. Об этом сообщает Банк России.

Кто такие коллекторы и зачем они появляются

Коллектор — это специалист по взысканию просроченной задолженности. Банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы привлекают их, если заёмщик долго не платит по обязательствам. Иногда коллектор работает как агент и просто напоминает о долге от имени кредитора. В других случаях он выкупает долг и становится новым взыскателем.

Важно понимать: при передаче долга условия кредита не меняются. Сумма, проценты и штрафы остаются прежними. Однако у должника появляется возможность договариваться уже с новым взыскателем — например, о рассрочке или пересмотре графика выплат.

Почему лучше не доводить дело до коллекторов

Если вы заранее понимаете, что не сможете внести платёж вовремя, разумнее сразу связаться с кредитором. Банку или МФО зачастую выгоднее договориться напрямую, чем передавать долг третьей стороне. Это может быть отсрочка, реструктуризация или изменение суммы платежей.

Практика показывает, что многие заёмщики сталкиваются с коллекторами именно после резкого ужесточения условий на рынке займов — на фоне высоких ставок и отказов в кредитовании, о чём ранее говорилось в материале о том, почему банки стали чаще отказывать в займах. Чем раньше начат диалог, тем меньше риск штрафов и психологического давления.

Что делать, если коллектор уже позвонил

Если кредитор передал долг коллекторам, он обязан уведомить вас об этом в течение пяти рабочих дней. После этого именно коллектор становится основной стороной общения. При первом контакте обязательно зафиксируйте данные взыскателя.

Коллектор обязан сообщить:

1. свои фамилию, имя и отчество или идентификационный код;
2. наименование кредитора;
3. название коллекторского агентства;
4. общий размер долга с разбивкой на проценты и штрафы.

Эта информация нужна, чтобы проверить полномочия взыскателя и при необходимости знать, куда жаловаться.

Проверьте, имеет ли коллектор право с вами работать

По закону долги могут передаваться только агентствам, включённым в реестр ФССП. Если коллектор называет организацию, отличную от указанной в уведомлении кредитора, лучше прекратить разговор и уточнить информацию напрямую у банка.

Дополнительно стоит связаться с самим агентством через контакты, указанные в реестре, и убедиться, что конкретный сотрудник действительно занимается вашим делом. Это простой шаг, который часто отсеивает мошенников.

Как именно коллекторы имеют право с вами общаться

Закон строго регулирует способы и частоту контактов. Взыскатели не могут действовать как им вздумается.

Коллектору разрешено:

• звонить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные — с 9:00 до 20:00;
• делать не более одного звонка в сутки, двух в неделю и восьми в месяц;
• отправлять сообщения в тех же временных рамках, но с чуть большим лимитом;
• встречаться лично не чаще одного раза в неделю.

Любые дополнительные форматы общения возможны только с вашего письменного согласия, подписанного уже после появления просрочки.

Что коллекторам категорически запрещено

Взыскатели не имеют права скрывать номер телефона, искажать сумму долга или запугивать последствиями. Запрещены давление, унижение, угрозы, порча имущества и тем более физическое воздействие. Нельзя раскрывать информацию о долге третьим лицам или публиковать её в интернете.

За нарушения агентствам грозят крупные штрафы — до 2 млн рублей, а при систематических нарушениях их могут исключить из реестра.

Общение с родственниками и коллегами

Коллекторы могут связываться с вашими близкими только при наличии письменного согласия с обеих сторон. Причём родственники или знакомые вправе отказаться от общения в любой момент — даже устно, во время разговора. Вы также можете отозвать своё согласие официальным заявлением.