Деньги уходят, а потом звонок: новая банковская привычка, к которой придётся привыкать всем

Клиенты российских банков всё чаще сталкиваются с неожиданными звонками при попытке перевести крупные суммы. Для одних это выглядит как излишняя предосторожность, для других — как навязчивый контроль. Однако сами банки настаивают: такие проверки стали необходимой частью защиты средств в условиях роста мошенничества. Об этом сообщает финансовый маркетплейс Банки. ру.

Зачем банки уточняют детали переводов

В последние месяцы кредитные организации усилили контроль за крупными и нетипичными операциями. Особое внимание привлекают переводы частным лицам с размытыми формулировками назначения платежа — например, "за услуги", "ремонт" или "оплата товаров". Именно такие описания часто фигурируют в сценариях обмана, когда злоумышленники убеждают человека добровольно расстаться с деньгами.

"Платежи за ремонт, товары и услуги часто используются в формулировках мошенниках", — рассказал начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов.

Во время звонка сотрудники банка задают уточняющие вопросы: кем получатель приходится отправителю, существуют ли между ними деловые или родственные связи, понимает ли клиент цель перевода. Такой диалог помогает отличить осознанное решение от ситуации, когда человек действует под давлением. Подобные проверки дополняют требования регулятора: ранее Банк России уже обращал внимание, что клиентов с более чем 30 переводами в сутки проверяют, даже если суммы отдельных операций выглядят умеренными.

Как работают антифрод-механизмы

Телефонный звонок — это лишь один из элементов антифрод-системы. До него операция проходит автоматический анализ: учитываются сумма, частота переводов, история поведения клиента, регион получателя и другие параметры. Если алгоритмы видят нетипичную комбинацию признаков, подключается сотрудник банка.

"По сути реализуемый механизм — это спасение от гипноза", — отметил начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов.

По словам Рустама Габитова, цель такого контакта — не заблокировать платёж любой ценой, а вовремя предупредить клиента о рисках. В ряде случаев люди оказываются в состоянии сильного психологического давления и буквально выполняют инструкции мошенников шаг за шагом. Короткий разговор с банком позволяет прервать этот сценарий и дать время на осмысление происходящего.

Эффективность проверок и позиция банков

Банки подчёркивают, что дополнительные проверки уже показывают результат. В ОТП Банке отмечают: комплексный подход к защите клиентов позволяет удерживать уровень мошенничества существенно ниже предельных значений, установленных регулятором. Это означает, что значительную часть подозрительных операций удаётся остановить ещё до списания средств.

В Альфа-Банке, со своей стороны, делают акцент на балансе между безопасностью и удобством. Там заявляют, что системы выстраиваются так, чтобы снизить вероятность ошибочных ограничений и сохранить клиентам доступ к деньгам без лишних задержек. Тем не менее риск блокировок остаётся, особенно при подозрительных действиях: причины, по которым банк может пойти на жёсткие меры, подробно разбираются в материале о том, как мошенничество и подозрительные операции приводят к блокировке счёта.

В итоге звонки при крупных переводах становятся новой нормой банковской практики. Для клиентов это дополнительный шаг, требующий внимания и времени, но именно он нередко помогает сохранить средства и избежать последствий всё более изощрённых мошеннических схем.