Что делать, если банк заблокировал вашу карту? Шаги для восстановления доступа

Когда предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда банк блокирует их счета, это может стать серьезным препятствием для ведения бизнеса. Наталья, которая открывала магазин специй, попыталась перевести деньги индийскому партнёру, но её карта была заблокирована. Ситуации подобного рода могут возникнуть по разным причинам, и важно понять, как действовать, чтобы восстановить доступ к своим деньгам и избежать подобных инцидентов в будущем.

Почему банк может заблокировать счет?

Блокировка счета — это крайняя мера, которую банк принимает в случаях, когда есть подозрения в отмывании денежных средств или финансировании терроризма. Однако гораздо чаще встречаются случаи, когда банк ограничивает операции по счету предпринимателя из-за неуплаты налогов, задолженности по таможенным сборам или подозрительных транзакций.

В большинстве случаев банк приостанавливает все операции, за исключением обязательных, например, уплаты налогов. Также возможна ситуация, когда ограничивается доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), но сам счёт продолжает работать, и деньги можно получить или перевести только через отделение банка.

Когда банк может приостановить операции?

1. Защита от мошенников

Банк активно борется с мошенничеством, и одной из мер является проверка реквизитов контрагентов, которые могут быть занесены в чёрные списки, например, базы данных о мошенниках. Если вы отправляете деньги на подозрительный счёт, банк приостановит операцию на 2 дня и уведомит вас об этом. Если же операция вызывает подозрение по сумме или получателю (например, перевод на крупную сумму или иностранному контрагенту), банк также вправе приостановить перевод на срок до двух дней.

Что делать?
Если банк заблокировал операцию, сообщите своему бизнес-партнеру, что его реквизиты могут быть занесены в базу мошеннических счетов. Он может оспорить попадание в базу через свой банк или интернет-приемную Банка России. После двух дней вы сможете повторно провести перевод, если ситуация будет решена.

2. Неуплата налогов

Одной из распространённых причин для блокировки счета является неуплата налогов. Налоговая инспекция может передать в банк распоряжение о приостановке всех операций по счетам компании. Однако личный счёт предпринимателя может быть заблокирован только по решению суда.

Что делать?
Если банк заблокировал операции по причине долгов перед налоговой, нужно как можно быстрее исправить ситуацию — подать налоговую декларацию и заплатить налоги. Налоговые платежи можно производить, даже если другие операции по счету приостановлены. После этого отправьте подтверждающие документы в ФНС через личный кабинет. В течение одного-двух дней налоговая снимет блокировку, и банк откроет доступ к счёту.

Если же вы уверены, что долгов нет, но банк по ошибке заблокировал счёт по распоряжению налоговой, можно подать запрос в ФНС для проверки и снятия блокировки.

3. Задолженность по таможенным сборам

Если предприниматель не оплатил в срок таможенные пошлины или сборы, Федеральная таможенная служба (ФТС) вправе потребовать приостановить операции по счетам до погашения долга.

Что делать?
Проверьте состояние задолженности на сайте ФТС через личный кабинет участника внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Погасив долг, вы сможете снять блокировку в течение нескольких рабочих дней. В случае несогласия с суммой задолженности, свяжитесь с ФТС для разъяснений.

4. Подозрения в отмывании доходов

Банки обязаны следить за соблюдением законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Если банк заподозрит, что транзакция связана с отмыванием денег, он может приостановить операцию или даже расторгнуть договор с предпринимателем. Это часто происходит, если сделка по своему характеру выходит за рамки обычной бизнес-деятельности или если сумма перевода необычно велика.

Что делать?
Если банк заблокировал транзакцию из-за подозрения в отмывании денежных средств, свяжитесь с ним для разъяснений. Также важно внимательно следить за тем, чтобы все платежи и расчёты были прозрачными и соответствовали вашей реальной деятельности.

Если банк всё-таки решит приостановить обслуживание, вам останется только обжаловать это решение, предоставив все необходимые документы и доказательства законности ваших операций.

Как избежать блокировки счета?

1. Информируйте банк об изменениях.
   Если в вашем бизнесе произошли изменения, такие как смена учредителей, директор, ОКВЭД или юридического статуса (например, переход с ИП на самозанятого), немедленно уведомьте об этом банк. Это поможет избежать недоразумений и подозрений в незаконной деятельности.
2. Не дробите бизнес.
   Нерациональное дробление бизнеса на несколько юрлиц или ИП может вызвать подозрения у налоговых органов и банков. Это может быть расценено как попытка занижения налоговой базы или обхода законодательства.
3. Заполняйте платежные документы корректно.
   В платежных документах всегда указывайте подробную информацию о назначении платежа: за какие товары, работы или услуги производится оплата. Прозрачность в расчетах повышает доверие как банка, так и налоговых органов.
4. Проверяйте контрагентов.
   Перед тем как начать сотрудничество с новым контрагентом, убедитесь, что он не попал в черные списки. Платежи через непроверенных партнёров могут вызвать вопросы у банка и привести к блокировке счетов.

Что делать, если банк всё же заблокировал счет?

Если банк приостановил операции по вашему счёту, первым делом следует уточнить причину блокировки. Свяжитесь с банком, узнайте подробности и предоставьте все необходимые документы для разрешения ситуации. В случае проблем с налоговыми органами или таможней, оплачивайте задолженности и уведомляйте банк о внесённых исправлениях.

Если блокировка была вызвана подозрениями в отмывании денежных средств или финансировании терроризма, постарайтесь предоставить банку все доказательства законности своих операций и пояснения по подозрительным транзакциям.

В случае серьёзных разногласий, подавайте жалобу в банк и/или в соответствующие регулирующие органы. Это поможет вам быстрее разрешить вопрос и избежать финансовых потерь.