Россияне массово уходят из банков — что происходит с рынком займов

Рост интереса к микрозаймам в России стал одним из самых заметных финансовых трендов 2025 года. По данным маркетплейса "Сравни", за третий квартал объем онлайн-займов увеличился в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя сумма, которую запрашивали заемщики, выросла на треть — до 21 152 рублей. Максимальная сумма, доступная в онлайн-сервисах, достигла 100 тысяч рублей, а средний срок займа составил 71 день.

География спроса и причины роста

Больше всего заявок поступило из Москвы и области, Краснодарского края, Свердловской и Ростовской областей. Наименьшую активность показали жители северных округов — Ненецкого и Чукотского.

По мнению экспертов, резкий рост интереса к микрокредитам связан не только с развитием цифровых платформ, но и с изменением финансового поведения россиян. Современные онлайн-сервисы позволяют получить займ за считаные минуты — без визита в офис, справок и поручителей.

"Рост популярности займов онлайн также связан с замедлением темпов роста доходов и ростом повседневных расходов россиян. Наибольший спрос наблюдается в сегменте краткосрочных микрозаймов для покрытия текущих нужд, где сумма не превышает 30 тыс. рублей. Такая сумма запрашивается чаще всего", — пояснил руководитель отдела развития МФО в "Сравни" Иван Щербинин.

Сравнение: микрозайм и банковский кредит

Микрозаймы выигрывают скоростью и простотой. Однако за удобство приходится платить — процентная ставка выше. При этом для многих граждан это реальный способ "перекрыть кассу" до зарплаты.

Как безопасно брать микрозайм: пошаговая инструкция

1. Проверить легальность МФО. Компания должна быть в реестре ЦБ РФ. Проверить можно на сайте банка России.

2. Оценить полную стоимость займа. Важно обратить внимание не только на процент, но и на комиссии.

3. Читать договор внимательно. Особенно разделы о штрафах и продлении.

4. Не брать больше, чем можете вернуть. Микрозайм — временная мера, а не постоянный источник средств.

5. Погасить долг досрочно. Многие МФО дают возможность закрыть займ раньше срока без переплаты.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: оформлять займ в сомнительных онлайн-сервисах.
  Последствие: риск мошенничества и утечки данных.
  Альтернатива: использовать официальные платформы — "Сравни", "ДомКлик", "Бробанк".

• Ошибка: продлевать займ несколько раз.
  Последствие: переплата в несколько раз больше основной суммы.
  Альтернатива: рефинансирование в другом МФО с льготным периодом.

• Ошибка: не учитывать дату списания.
  Последствие: начисление штрафов.
  Альтернатива: подключить автоплатеж или напоминание в банковском приложении.

А что если микрозайм не вернуть вовремя?

Если просрочка составит несколько дней, начисляется штраф и повышенная ставка. Через месяц долг могут передать коллекторам. Однако сегодня рынок стал цивилизованнее: крупные МФО работают строго по закону, без давления и угроз. При этом заемщик может обратиться в компанию и запросить реструктуризацию — это снижает нагрузку и помогает избежать ухудшения кредитной истории.

Плюсы и минусы микрозаймов

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как выбрать надежную МФО?
Выбирайте компании, зарегистрированные на сайте ЦБ РФ, с понятными условиями и прозрачными тарифами.

Сколько стоит микрозайм?
В среднем ставка составляет 0,5-1,5% в день. Некоторые сервисы предлагают первые займы под 0%.

Что лучше — микрозайм или кредитная карта?
Если нужно занять небольшую сумму на короткий срок, микрозайм удобнее. Для длительного пользования выгоднее кредитка с льготным периодом.

Мифы и правда

Миф: микрозаймы — ловушка для бедных.
Правда: при ответственном подходе они могут стать временной финансовой поддержкой, особенно при внезапных расходах.

Миф: МФО не регулируются законом.
Правда: все легальные организации находятся под надзором Центробанка и обязаны соблюдать нормы ФЗ № 151.

Миф: коллекторы имеют право забирать имущество.
Правда: нет, они могут только уведомлять о задолженности, а взысканием занимается суд.

3 интересных факта о микрозаймах

1. Первые микрофинансовые организации появились в России в 2010 году.

2. С 2021 года МФО обязаны раскрывать полную стоимость займа, включая все комиссии.

3. Около 70% клиентов берут микрозаймы повторно, но уже с меньшей суммой и сроком.

Исторический контекст

Система микрофинансирования возникла в 1970-х годах в Бангладеш — экономист Мухаммад Юнус предложил бедным женщинам небольшие займы без залога. Его идея быстро распространилась по миру. В России микрофинансовые компании начали активно развиваться после кризиса 2008 года, когда банкам стало сложнее кредитовать малые суммы.