Нетипичная сумма и смена номера: названы девять признаков, из-за которых банки урежут выдачу наличных

Представьте: вы подходите к банкомату, вводите сумму — и вдруг получаете отказ. Причина не в сбое системы, а в том, что банк посчитал вашу операцию подозрительной. С 1 сентября такие ситуации станут реальностью: Банк России обязал кредитные организации вводить ограничения при обнаружении девяти признаков возможного мошенничества.

Девять тревожных сигналов

Регулятор опубликовал список ситуаций, которые должны насторожить банкиров. Вот лишь часть из них:

• попытка снять нетипичную сумму или использование необычного способа — например, через QR-код;

• изменение активности телефонных разговоров за шесть часов до операции;

• всплеск СМС или сообщений в мессенджерах с незнакомых номеров;

• снятие наличных в течение суток после оформления кредита или займа;

• перевод на собственный счёт более 200 тысяч рублей через СБП из другого банка;

• смена мобильного номера, привязанного к интернет-банку.

Если хотя бы один из этих признаков совпадёт с поведением клиента, банк обязан отреагировать.

Ограничения на 48 часов

В таком случае вводится временный лимит: не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат. Ограничение действует 48 часов. За это время клиенту сообщат о подозрительной активности.

Но полностью отрезать человека от собственных средств банк не может. Если нужно снять больше, это возможно сделать в отделении. Таким образом, мера направлена не на ограничение прав граждан, а на защиту их денег от мошенников.

Почему это важно

За последние годы мошенники научились действовать тонко и массово. Они звонят от имени "банка" или "службы безопасности", убеждают людей срочно снять деньги или перевести их "на безопасный счёт". В такие моменты именно ограничение на выдачу наличных может стать барьером, который даст жертве время опомниться.

Кроме того, Совет Федерации недавно одобрил новые законы: теперь уголовная ответственность будет грозить так называемым дропперам — людям, которые помогают преступникам обналичивать украденные деньги. Вкупе с ограничениями при подозрительных операциях это должно усилить борьбу с финансовыми аферами.

Что это значит для клиентов

Эксперты уверяют: для большинства людей новые правила будут незаметны. Ограничения коснутся только тех случаев, когда поведение клиента резко отличается от обычного. Тем не менее, специалисты советуют заранее продумывать крупные операции и помнить: банк теперь внимательно следит за каждой деталью.