Государство вернёт вам деньги — но только если не упустите этот момент

Осенью у многих появляется желание навести порядок в финансах — закончился сезон отпусков, впереди траты на учёбу, лечение, иногда — ипотечные выплаты. Самое время вспомнить: часть этих расходов можно вернуть — с помощью налогового вычета.

И если вы официально работаете и платите НДФЛ (налог на доходы физических лиц), государство готово вернуть вам до 13% от суммы потраченных средств. Главное — правильно оформить документы и подать декларацию. Ниже — пошаговая инструкция, как получить вычет за лечение, обучение и ипотеку в 2025 году.

Что такое налоговый вычет — простыми словами

Налоговый вычет — это возможность вернуть часть ранее уплаченного вами налога на доход. Он применяется к тем, кто работает официально и платит 13% НДФЛ.

Существует несколько видов вычетов. Мы разберём три самых популярных и "сезонных" для осени:

• за лечение (включая платные анализы, врачей и лекарства);

• за обучение (ваше, детей, братьев и сестёр);

• за покупку жилья и проценты по ипотеке.

Вычет за лечение

Что можно вернуть:

• оплату приёма у врачей;

• медицинские услуги (в том числе стоматологию);

• лекарства, назначенные врачом;

• услуги по диагностике и анализам.

Сколько можно вернуть:

Максимум — 15 600 рублей в год (13% от 120 000 рублей).
Но для дорогостоящего лечения (например, операции, ЭКО, онкология) лимит не действует — возвращается 13% от всей суммы.

Какие документы нужны:

• договор с медучреждением;

• чеки или квитанции об оплате;

• лицензия клиники;

• справка по форме 289 (выдаёт медорганизация);

• назначение врача (если подаёте вычет за лекарства).

Вычет за обучение

За что дают:

• очное обучение в вузе, колледже, школе;

• обучение на курсах с лицензией;

• образование ребёнка, брата или сестры.

Сколько вернут:

• до 15 600 рублей в год (13% от 120 000 рублей — если обучение ваше);

• до 6 500 рублей (13% от 50 000 рублей — если учится ребёнок/брат/сестра, и платите вы).

Обучение должно быть очным, а у учебного заведения — лицензия на образовательную деятельность.

Какие нужны документы:

• договор с учебным заведением;

• квитанции или чеки об оплате;

• справка об обучении (по форме);

• копия лицензии учебного учреждения.

Вычет за ипотеку и жильё

Кто может получить:

• купившие жильё по договору купли-продажи или ДДУ;

• оформившие ипотеку у банка с российской лицензией;

• собственники жилья (документы на право собственности обязательны).

Сколько вернут:

• до 260 000 рублей за покупку жилья (13% от 2 000 000 ₽);

• до 390 000 рублей за проценты по ипотеке (13% от 3 000 000 ₽).

Получить вычет за покупку можно только один раз в жизни, но если использовали не всю сумму — остаток можно "донакопить" с другой покупки. А вот вычет на проценты по ипотеке можно получать ежегодно, пока не исчерпаете лимит.

Документы:

• договор купли-продажи или ДДУ;

• акт приёма-передачи жилья;

• справка о процентных выплатах из банка;

• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;

• документы об оплате (платёжки, квитанции, выписки);

• ИНН и паспорт.

Как подать документы и получить вычет

Всё делается онлайн через личный кабинет на сайте ФНС — nalog.gov.ru:

1. Авторизуйтесь с помощью логина от Госуслуг.

2. Перейдите в раздел "Налог на доходы ФЛ" → "Заполнить 3-НДФЛ".

3. Выберите нужный вид вычета.

4. Прикрепите сканы документов.

5. Отправьте декларацию.

Подать можно в следующем году после расходов. Например, за лечение в 2024 году — подаёте в 2025-м.

После камеральной проверки (до 3 месяцев) — деньги приходят на ваш счёт.

Лайфхаки и важные нюансы:

• Вы можете получить несколько вычетов в один год — например, за обучение и лечение.
• Даже если не вся сумма вернулась за раз — остаток можно перенести на следующий год.
• Работодатель тоже может вернуть вычет — через бухгалтерию. В этом случае не нужно ждать следующего года и подавать 3-НДФЛ.
• Все учреждения (мед, образовательные, банки) должны иметь российскую лицензию.

Вывод: налоговые вычеты — это не "бонус", а ваше право. Осень — подходящее время, чтобы собрать документы и запланировать возврат части средств за нужные и уже оплаченные услуги. Не откладывайте, пока не потерялись чеки — и не забывайте, что государство может вернуть, если вы умеете правильно просить.