Снижение ставок по вкладам: риски для банков и доходность для вкладчиков

Ставки по полугодовым вкладам крупнейших российских банков опустились ниже 17%. Это — первый серьезный спад с конца июля 2024 года, когда ставки по таким вкладам стабилизировались. Эксперты РБК Инвестиций зафиксировали падение ставок по краткосрочным и среднесрочным депозитам в топ-10 банков. Из-за снижения ставок на 2,55 п. п. по полугодовым вкладам, эти продукты становятся менее выгодными для вкладчиков.

Что происходит на рынке депозитов?

С момента последнего заседания Центрального банка России ставки по вкладам снизились в целом по всем категориям. Так, по трехмесячным депозитам уменьшение составило 1,76 п. п., по полугодовым — 2,55 п. п., а по долгосрочным вкладам, сроком на год, ставка снизилась на 3,1 п. п. Эти изменения значительны, и они обусловлены рядом факторов, включая экономические риски и регулирование Центрального банка.

Финансовый маркетплейс "Финуслуги" также зафиксировал понижение ставок по вкладам в топ-20 крупнейших банков, что подтверждает общую тенденцию на рынке. Средняя ставка по годовым вкладам упала до минимального значения с конца июля 2024 года. Для полугодовых вкладов снижение наблюдается с августа 2024 года. Это говорит о том, что банки стремятся адаптироваться к изменениям в экономике, но вкладчики могут не получить тех же доходов, что и ранее.

В чем причина падения ставок?

Одним из факторов, влияющих на снижение ставок, является политика Центрального банка России. Регулятор продолжает придерживаться курса на стимулирование экономики, что включает в себя мягкую монетарную политику. Кроме того, банки, в свою очередь, вынуждены снижать ставки в ответ на общие экономические изменения и риски.

Для вкладчиков это означает, что средняя доходность по традиционным банковским вкладам будет снижаться, и они могут искать альтернативы, такие как инвестиции в облигации, акции или другие финансовые инструменты.

Что важно знать вкладчикам?

1. Снижение доходности: Вложения на депозитах, особенно на среднесрочные и долгосрочные сроки, теперь принесут меньший доход, чем раньше. Важно пересматривать стратегии сбережений в условиях текущих экономических изменений.

2. Влияние на ликвидность: На фоне падающих ставок люди могут задуматься о сохранении своих сбережений в более ликвидных формах или переходе на менее традиционные формы инвестирования.

3. Риски для банков: Банки могут столкнуться с трудностями при привлечении новых клиентов на традиционные вклады, что приведет к росту конкуренции за вкладчиков и новым предложениям на рынке.