Эти 5 признаков выдают фальшивый ломбард

Ценные кольца, часы и даже шубы — всё это россияне всё чаще несут не на витрину, а в ломбард. Только за прошлый год такие займы достигли 302 миллиардов рублей, и рост продолжается. Что заставляет людей закладывать имущество и как не нарваться на мошенников — разбираемся.

Почему ломбарды снова на пике популярности

На фоне растущих цен на золото интерес к ломбардам заметно вырос. По данным Центробанка, именно золото — главный предмет залога, на него приходится 94% всех сделок. При этом количество самих договоров почти не меняется — всё те же 16,6 миллиона в год. А вот сумма займа выросла: с 16 до 21 тысячи рублей в среднем.

"За счёт роста цен на золото увеличилась и средняя сумма займа… Для отдельных категорий граждан — пенсионеров, многодетных, людей с инвалидностью — ломбарды предлагают льготные условия", — рассказали в Банке России.

84% клиентов возвращают заложенное имущество, погасив долг. Остальные 16% отдают вещи в уплату займа, после чего ломбард продаёт их.

Кто идёт в ломбард и зачем

Банки ужесточают требования к заёмщикам — особенно тем, кто уже перегружен кредитами. ЦБ ограничивает кредиторов: если более 50% дохода человека уходит на погашение долгов, ему откажут в новом займе. По словам доцента РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили, это формирует новую категорию клиентов — тех, кто не проходит банковский скоринг, но всё ещё нуждается в деньгах.

Добавим к этому отсутствие роста реальных доходов населения, инфляцию и индексацию тарифов — и мы получаем идеальную почву для популярности займов под залог имущества.

Как работает ломбард: основные правила

Процедура оформления займа довольно проста:

1. Вы приносите ценность.

2. Ломбард её оценивает.

3. Заключается договор сроком до одного года.

4. Вы получаете деньги.

Важно: с 1 апреля 2024 года действуют новые лимиты по полной стоимости кредита (ПСК):

• для ювелирных изделий — не выше 126,34% годовых;

• для авто — до 101,22%;

• для прочего имущества — максимум 181,48%.

ПСК — это не только проценты, но и все комиссии, сборы и расходы. Внимательно читайте договор!

Что можно заложить (и что нельзя)

Ломбарды принимают только движимое имущество:

• ювелирные изделия;

• электронику;

• меха и часы;

• автомобили.

Недвижимость не принимается вообще — даже если это дача или гараж. Ломбарды не имеют права оформлять такие сделки.

Каждый ломбард самостоятельно определяет, сколько заплатить за вещь. Обычно сумма не превышает 50-80% от рыночной цены. Чтобы получить выгодные условия, лучше обойти несколько организаций и сравнить предложения.

Что будет, если не вернуть долг

Если вы не выкупили вещь в срок, через месяц ломбард имеет право продать залог. Если речь о предмете дороже 300 тысяч рублей, продажа должна пройти через публичные торги. В случае, если вещь уходит дороже залоговой суммы, ломбард обязан вернуть разницу заёмщику. А вот если продать не удастся — это уже риск ломбарда, не ваш.

Как защититься от мошенников

Рынок не обошли стороной и аферисты. Эксперты напомнили, как распознать легальный ломбард:

• В названии обязательно должно быть слово "ломбард"
• Компания должна числиться в реестре Банка России (он есть на сайте ЦБ)
• Ломбард — только юридическое лицо
• Вы подписываете именно договор потребительского займа
• Выдаётся залоговый билет с прописанными условиями

"Если вам предлагают оформить какую-то другую бумагу или предлагают оставить только ПТС, а машину оставить себе — бегите. Это может быть не займ, а фактический выкуп с лизингом, где право выкупа легко теряется", — предостерегает председатель комитета Ассоциации российских банков Максим Семов.

Особенно популярны нелегальные "автоломбарды", где машину у вас не забирают, а вы продолжаете ей пользоваться. В реальности же — она уже может вам не принадлежать.