575 миллиардов: как страна набирает долги по кредиткам

Задолженность по кредитным картам в России вплотную приблизилась к историческому максимуму и превысила 575 миллиардов рублей. По данным бюро кредитных историй на конец мая 2025 года, просрочка платежей по картам на срок свыше 90 дней зафиксирована по 8,3 миллионам активных кредиток. И это уже не частный сигнал тревоги — это устойчивая тенденция.

Эксперты бьют тревогу: всё больше россиян перестают справляться с ежемесячными обязательствами. Причем даже те, кто год назад казался добросовестным заемщиком, сегодня всё чаще срываются в затяжную просрочку.

Растущая просрочка: цифры говорят сами за себя

По данным аналитиков "Скоринг бюро", в мае 2025 года доля кредитных карт с любой просрочкой достигла 12% от общего числа выданных карт. Это выше прошлогоднего показателя — тогда проблемными считались 10,3% карт. Общий объём долга по кредиткам с просрочками составил 11,3% от портфеля, против 10,7% в мае 2024 года.

Такой рост, пусть и не критичный на первый взгляд, вызывает тревогу у регулятора и экспертов: за ним стоит всё большее количество граждан, которым становится сложно погашать даже минимальные платежи. Причина не только в уровне доходов, но и в изменении поведения потребителей.

Депозиты — вместо платежей: парадокс кредитного поведения

Одна из интересных особенностей текущего года — массовый переход к так называемому "рациональному" потреблению: заемщики тратили кредитные лимиты на повседневные расходы, а свои собственные деньги — аккумулировали на банковских вкладах под высокий процент.

Этот финансовый маневр позволял гражданам использовать выгоды высоких ставок по депозитам, откладывая выплаты по кредиткам на потом. Однако позже выяснилось, что "потом" может и не наступить: накопленные обязательства перестали укладываться в рамки семейных бюджетов.

В результате растет так называемая утилизация лимитов — уровень использования доступных средств на кредитках. Если раньше россияне старались не выходить за пределы 40-50% от лимита, то сегодня у значительной части клиентов карточки уже "выбиты в ноль".

Что это значит для банков

Для банковского сектора увеличение просрочек — тревожный сигнал. Несмотря на то что кредитки считаются одними из самых доходных продуктов (из-за высоких ставок), они же и одни из самых рискованных. Увеличение доли "плохих" долгов ставит под угрозу устойчивость карточного портфеля и может привести к ужесточению условий для новых заемщиков.

Некоторые банки уже начали пересматривать лимиты и условия по действующим картам, в том числе ограничивать возможность снятия наличных или вводить более жесткие условия по льготным периодам.

Долги на горизонте: что дальше

Экономисты считают, что ситуация может стабилизироваться во второй половине года, если инфляция продолжит замедляться, а реальные доходы начнут расти. Однако пока таких предпосылок немного.

Потребительская активность всё ещё опирается на заемные деньги, и если тенденция продолжится, то к концу года доля проблемных кредиток может вплотную подойти к 15%. Это будет уже критическим значением — сигналом к системной корректировке всей модели потребительского кредитования.