Квартира вышла на миллион дороже: что я не учла в ипотеке

Если вы планируете взять ипотеку — остановитесь на минуту. Вот 7 ошибок, которых стоит избежать, чтобы не пожалеть.

Оформление кредита на грани своих возможностей

Многие рассчитывают ипотеку "по максимуму" — чтобы купить жильё побольше или в престижном районе. В итоге ежемесячный платёж съедает половину зарплаты, и человек живёт "на гречке и надежде". Банки допускают платеж по ипотеке до 50-60% дохода, но лучше ориентироваться на 30-35%. Оставьте запас на непредвиденные траты и рост ставок.

Игнорирование сопутствующих расходов

Покупка квартиры — это не только первоначальный взнос и платеж по ипотеке. Будут ещё траты: на оценку недвижимости, страховку, госпошлины, ремонт, мебель, комиссию риелтору и т. д. Заранее посчитайте "весь чек". Не оформляйте ипотеку, не отложив минимум 10-15% от стоимости объекта на сопутствующие нужды.

Погоня за минимальной ставкой

Кажется, что ставка — это главное. Но часто за привлекательной цифрой скрываются обязательные страховки, комиссии или требования к "зарплатному клиенту". Сравнивайте полную стоимость кредита (ПСК), а не только процент. Иногда предложение с чуть более высокой ставкой оказывается выгоднее в долгосрочной перспективе.

Отсутствие подушки безопасности

Ипотека — это забег на годы. А жизнь полна сюрпризов: увольнение, болезнь, ремонт машины. Если нет накоплений, одна просрочка — и банк может отобрать жильё. Перед подписанием договора отложите хотя бы 3-6 ежемесячных платежей. Это ваша "подушка", которая даст время на решение проблем без последствий.

Выбор неподходящей программы

Государственные субсидии, семейная ипотека, IT-ипотека, альтернативные программы от застройщиков — сегодня есть десятки вариантов. Но многие берут "что предложил банк". Разберитесь в предложениях, особенно если у вас есть дети, льготы или профессия из приоритетного перечня. Разница в ставке может быть колоссальной.

Непроверка юридической чистоты квартиры

Покупка квартиры с "хвостами" по собственности, долям или арестами — прямая дорога к суду. А банк в этом случае от ответственности отстраняется. Обязательно делайте юридическую проверку объекта. Закажите выписку из ЕГРН, проверьте собственников и историю перепланировок. Или доверьте это юристу.

Пренебрежение досрочным погашением

Многие думают: "Платить — и забыть". Но даже небольшие досрочные взносы раз в год могут существенно сократить срок кредита и уменьшить переплату. Планируйте хотя бы один дополнительный платёж в год. Вы удивитесь, как быстро уменьшается остаток долга.

Заключение

Ипотека — это мощный инструмент, но только в умелых руках. Если подойти к делу грамотно, она станет трамплином к собственному жилью, а не долговой ловушкой.