365% годовых – это не ошибка: что скрывают ставки по микрозаймам

Когда непредвиденные обстоятельства требуют срочных финансовых решений, микрозаем может стать удобным вариантом. Главное — не спешить и соблюдать осторожность при оформлении займа. В этой статье мы расскажем, как можно взять микрозаем онлайн, какие нюансы нужно учитывать и как избежать распространённых ошибок.

Где взять онлайн-микрозаем?

Микрозаем можно получить через микрофинансовые организации (МФО). Для этого достаточно зайти на сайт одной из таких организаций, заполнить анкету и предоставить паспортные данные. Деньги обычно переводятся на банковскую карту, счёт или персонифицированный электронный кошелек. В некоторых случаях можно оформить целевой микрозаем при покупке товара в интернет-магазине, и деньги сразу поступят на счёт магазина.

Размер займа, процентная ставка и сроки всегда рассчитываются индивидуально. Важно внимательно ознакомиться с условиями, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Сколько это будет стоить?

Процентные ставки по микрозаймам на краткосрочные суммы (до 1 года) выше, чем ставки по обычным кредитам в банках. Например, реклама может обещать "мгновенный заем под 1%", но это ставка за один день. За два-три недели такой заем может обернуться 14% от суммы займа, что эквивалентно 365% годовых.

Максимальная ставка по краткосрочному микрозайму — 0,8% в день (292% годовых). Для специальных займов до 10 000 рублей, сроком до 15 дней, ставка может быть 1% в день, что соответствует 365% годовых.

Перед заключением договора обязательно проверьте полную стоимость займа, которая должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу. Также убедитесь, что в договоре нет скрытых дополнительных услуг, которые могут увеличить стоимость займа.

Как получить микрозаем онлайн?

1. Выберите МФО

Перед тем как начать оформление займа, убедитесь, что выбранная вами МФО входит в государственный реестр микрофинансовых организаций. Это можно сделать, проверив сайт выбранной компании на наличие галочки в синем кружке (она подтверждает, что компания является официальным участником реестра). Для дополнительной проверки вы можете использовать сайты саморегулируемых организаций, таких как СРО "МиР" или СРО "Микрофинансовый альянс".

2. Изучите условия

Перед подачей заявки важно внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает МФО. Выясните, по каким ставкам выдаются займы, какие условия возврата, есть ли возможность продления срока погашения займа и какие штрафы предусмотрены за просрочку. Обратите внимание на возможности беспроцентных займов — они часто предоставляются, но для этого должны быть выполнены определённые условия, о которых также стоит узнать заранее.

3. Заполните заявку

Обычно для подачи заявки нужно указать следующие данные:

• ФИО
• Полные паспортные данные
• Номер мобильного телефона
• Электронный адрес

В некоторых случаях можно отсканировать паспорт, и форма заполнится автоматически. Далее указывайте сумму займа и срок, на который планируете его взять. Рекомендуется выбрать срок с запасом, если вы не уверены, что сможете вернуть долг в срок — переплата будет немного больше, но это уменьшит риск возникновения штрафов и проблем с кредитной историей.

Не забудьте предоставить реквизиты своей карты, счета или электронного кошелька для перевода средств. МФО проверит, что они принадлежат вам. Для ускорения процесса можно отправить подтверждающие документы о счетах через сайт Федеральной налоговой службы.

4. Проверьте дополнительные услуги

Некоторые МФО предлагают дополнительные услуги, такие как страховка, СМС-информирование о платежах и другие платные сервисы. Эти услуги могут существенно увеличить стоимость займа, поэтому внимательно читайте все условия и отказывайтесь от тех опций, которые вам не нужны. Закон запрещает обязательное добавление дополнительных сервисов в договор. Если сайт не даёт возможности отказаться от услуг, это должно вас насторожить, и в таком случае стоит выбрать другую организацию.

5. Дождитесь решения

Как правило, МФО принимает решение по заявке в течение часа, и вы получите сообщение о решении через СМС. Если вам одобрили заем, в СМС будет указан код, который нужно ввести на сайте для подтверждения согласия на оформление займа. Этот код будет считаться вашей личной подписью. Однако если вас что-то смущает в договоре, не торопитесь вводить код, так как у вас есть 5 рабочих дней на принятие окончательного решения. За это время условия займа не изменятся.

6. Получите деньги

Небольшие займы до 50 000 рублей обычно перечисляются сразу. В случае целевых займов (например, для покупки товара) деньги отправляются на счет магазина. Если сумма займа превышает 50 000 рублей, МФО введёт так называемый "период охлаждения". Это временная пауза, чтобы заемщик не принимал необдуманных решений. Период охлаждения длится:

• 4 часа для сумм от 50 000 до 200 000 рублей;
• 48 часов для сумм более 200 000 рублей.

В течение этого времени заем можно отменить, если передумали или были вынуждены подать заявку под давлением.

Что делать, если не могу вернуть заем вовремя?

Набегают проценты и неустойка

Если вы не успели вернуть заем в срок, важно понимать, что проценты и штрафы будут начисляться. Закон ограничивает общую сумму переплаты. Так, по займу до года переплата не может превышать 1,3 суммы основного долга. Например, если вы взяли 20 000 рублей, то вернуть вам нужно будет не больше 46 000 рублей, включая штрафы и проценты.

Для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней переплата не должна превышать 15% от суммы займа, или 1500 рублей. В случае просрочки будет начисляться неустойка — 0,1% за каждый день задержки. Но сумма неустойки не может быть выше 20% годовых.

Звонки с напоминанием о долге

Если заемщик не погашает долг вовремя, начинают поступать звонки с напоминаниями. Коллекторы могут звонить не чаще одного раза в день и приходить только один раз в неделю. Важно помнить, что коллекторы не могут оказывать физическое или психологическое давление. Если вы сталкиваетесь с такими нарушениями, обращайтесь в полицию и жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Онлайн-микрозаем — это быстрый и удобный способ получить деньги в экстренной ситуации. Однако важно тщательно выбрать МФО, внимательно изучить все условия и следовать рекомендациям, чтобы избежать неожиданных проблем. Соблюдая осторожность, можно безопасно воспользоваться этим инструментом и не попасть в финансовые трудности.