Как получить страховое возмещение, если у банка отозвали лицензию? Простая инструкция для вкладчиков

В условиях нестабильности финансовых рынков и возможных рисков для вкладчиков, система страхования вкладов (ССВ) играет важную роль в защите интересов населения. Каждый гражданин, который решит вложить деньги в банк, имеет гарантии от государства в случае финансовых трудностей кредитной организации. В этой статье мы подробно рассмотрим, как работает система страхования вкладов, какие деньги защищаются, кто может рассчитывать на возмещение и как получить выплаты, если ваш банк лишился лицензии.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) была создана для защиты интересов физических лиц и малого бизнеса в случае банкротства банка. Работу ССВ регулирует Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", и она охватывает все банки, которые привлекают депозиты от физических лиц. Эти банки обязаны уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), из которого и выплачивается компенсация вкладчикам при отзыве лицензии у банка.

Прежде чем открывать вклад или счёт в банке, важно проверить, имеет ли этот банк лицензию и участвует ли он в системе страхования вкладов. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Если в какой-то момент средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет федерального бюджета или кредитов Банка России, что гарантирует финансовую устойчивость системы.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) управляет системой, под контролем Правительства и Банка России. АСВ отвечает за выплаты компенсаций, ведет реестр банков-участников, следит за формированием фонда и его средствами.

Когда можно рассчитывать на выплату?

Выплаты по страхованию вкладов возможны, если банк лишился лицензии или если в нём введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В этом случае вкладчики могут получить страховое возмещение, которое в большинстве случаев не превышает 1,4 млн рублей.

Если сумма ваших вкладов превышает этот лимит, рекомендуется распределить средства между несколькими банками. Это позволит гарантированно вернуть деньги в случае отзыва лицензии у одного из банков.

Кроме того, существует возможность получить повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Это относится, например, к счетам эскроу, используемым при покупке недвижимости.

Какие вклады застрахованы?

Государственная система страхует средства частных лиц, включая индивидуальных предпринимателей, а также граждан других стран. Важное условие — вклад должен быть открыт в банке, который участвует в системе.

Под страхование попадают следующие виды счетов и вкладов:

1. Срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные.
2. Текущие счета.
3. Счета для расчетов по банковским картам.
4. Вклады, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами.
5. Номинальные счета, открытые опекунами для подопечных.
6. Расчетные и депозитные счета индивидуальных предпринимателей.
7. Профессиональные счета адвокатов и нотариусов.

Система также защищает счета малых и средних предприятий, зарегистрированных в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также профсоюзов и социальных НКО.

Особая защита предусмотрена для счетов эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам с недвижимостью. В этом случае сумма страхового покрытия составляет до 10 млн рублей.

Повышенная страховка: когда она доступна?

Если на вашем счете находятся деньги, полученные в следующих случаях, вы можете претендовать на повышенную компенсацию до 10 млн рублей:

1. При продаже квартиры, дома или земельного участка.
2. В случае получения денег по решению суда или в связи с выплатами за ущерб жизни, здоровью или имуществу.
3. При получении материнского капитала, социальных выплат, пособий или грантов.

Повышенная страховка предоставляется, если деньги поступили на ваш счет не позднее чем за три месяца до того, как у банка была отозвана лицензия или был введён мораторий на выплаты.

Для вкладов с безотзывным сберегательным сертификатом на срок более 3 лет максимальная сумма компенсации составит до 2,8 млн рублей.

В каких случаях страховка не действует?

Государственная страховка не распространяется на:

1. Средства, переданные банкам в доверительное управление.
2. Деньги на электронных кошельках и предоплаченных картах.
3. Вклады в зарубежных филиалах российских банков.
4. Субординированные депозиты.
5. Номинальные счета (кроме тех, которые открыты опекунами).
6. Залоговые счета и счета эскроу, если они открыты не для сделок с недвижимостью.
7. Средства юридических лиц (кроме малых и средних предприятий).
8. Публичные депозитные счета.
9. Счета и вклады организаций, признанных иностранными агентами.

Если вы не уверены, распространяется ли страховка на ваш случай, вы всегда можете обратиться за разъяснениями в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Как получить выплату?

Когда банк теряет лицензию, АСВ выбирает несколько банков-агентов, которые будут выплачивать компенсацию вкладчикам. Эти банки, как правило, располагаются в тех же населённых пунктах, что и проблемный банк.

Список агентов и адреса их офисов публикуются на сайте АСВ на седьмой день после отзыва лицензии. Уже на 15-й день вы можете подать заявление на выплату, предъявив паспорт или другое удостоверение личности. Для этого не обязательно приходить в банк сразу, заявление можно подать в течение всего срока ликвидации банка (обычно два года).

В заявлении нужно указать, в какой форме вы хотите получить деньги: наличными или на банковский счёт. Если у вас есть карта "Мир", достаточно указать её номер. Также возможно перевести деньги на счет в финансовом маркетплейсе.

Как быстро будут возвращены деньги?

После подачи заявления вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и размере компенсации. Если сумма возмещения вас устраивает, деньги будут переведены на ваш счет или выданы наличными в течение трех рабочих дней.

Если вы не согласны с размером компенсации, можете подать заявление о несогласии. АСВ рассмотрит его в течение 10 дней, а если решение будет принято в вашу пользу, выплаты будут осуществлены. В случае отказа у вас есть право обратиться в суд.

Плюсы и минусы системы страхования вкладов

FAQ

Как узнать, участвует ли банк в системе страхования вкладов?
Перед открытием вклада проверьте, имеет ли банк лицензию и входит ли он в систему страхования вкладов, используя сайт Банка России.

Какую максимальную сумму можно получить по страховке?
Обычно это до 1,4 млн рублей, но в некоторых случаях (например, счета эскроу) можно получить до 10 млн рублей.

Когда можно получить деньги после отзыва лицензии у банка?
Заявление можно подать в течение всего срока ликвидации банка, но выплаты начнутся через 15 дней после отзыва лицензии.