Вас уже сделали должником, а вы об этом не знаете: как узнать, что на ваш паспорт взяли кредит

Понять, что на ваш паспорт оформили кредит, можно по нескольким признакам — от внезапных звонков коллекторов до неожиданного снижения кредитного рейтинга. Мошенничество с паспортными данными стало одной из самых распространённых схем последних лет, и даже те, кто никогда не пользовался займами, могут однажды узнать, что числятся "должниками".

С весны 2025 года россияне получили возможность установить самозапрет на оформление кредитов — через портал "Госуслуги". По данным на октябрь 2025 года, этим инструментом уже воспользовались 16 миллионов человек.

"Если в вашей кредитной истории обнаружены незнакомые кредиты, следует обратиться в кредитные организации, выдавшие эти кредиты, с требованием предоставить информацию о кредитных договорах и деталях предоставления кредитов", — пояснила директор Юридической группы "Яковлев и Партнеры" Мария Яковлева.

Как проверить, не взяли ли на вас кредит

Единого реестра всех выданных кредитов нет, но узнать, кто и когда оформлял займ на ваше имя, можно через кредитную историю.

1. Закажите выписку в одном из шести уполномоченных бюро кредитных историй (БКИ). Их список и контакты размещены на сайте Центробанка.

2. Проверяйте документ хотя бы раз в год — это бесплатно.

3. Если в истории появились незнакомые кредиты или микрозаймы, нужно немедленно обратиться в соответствующие банки.

Кредитная история покажет все активные и закрытые кредиты, суммы, даты и даже просрочки. Если вы увидели что-то подозрительное — не откладывайте визит к юристу и подачу заявления в полицию. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше шанс остановить взыскание и доказать факт мошенничества.

Как действовать, если мошенники оформили кредит

Порядок действий следующий:

1. Связаться с банком. Попросите предоставить копии кредитных договоров, анкеты и документов, использованных при оформлении.

2. Подать заявление в полицию. Опишите обстоятельства и приложите все документы.

3. Сообщить в БКИ. Попросите приостановить действие спорных записей в вашей истории до завершения расследования.

4. Проконсультироваться с юристом. Он поможет грамотно составить претензии, иск и будет представлять ваши интересы в суде.

Если подтвердится, что кредит оформлен без вашего участия, запись аннулируют, а долговые обязательства признают недействительными.

Как защитить свои данные

Чтобы снизить риск мошенничества, важно соблюдать цифровую гигиену:
• не передавать копии паспорта посторонним лицам;
• не публиковать фото документов в интернете;
• устанавливать сложные пароли для банковских и государственных сервисов;
• регулярно обновлять их и включать двухфакторную аутентификацию.

Также можно ограничить проведение определённых операций — например, онлайн-переводов — через банк, если подозреваете, что данные могли попасть в чужие руки.

Самозапрет на кредиты: как это работает

С 1 марта 2025 года граждане смогут бесплатно подать заявление о самозапрете на оформление займов в любых БКИ через портал "Госуслуги". Позже, с 1 сентября, такие обращения начнут принимать и МФЦ.

Когда самозапрет установлен, банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие ограничения в БКИ за 30 дней до заключения договора. Если запрет найден, кредит не выдается, а гражданину направляется уведомление с объяснением причины отказа.

Для удобства граждан кредиторы также должны разместить в своих офисах информацию о возможности установить самозапрет.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: Игнорирование подозрительных уведомлений от банков.
  Последствие: Появление долгов, начисление штрафов и порча кредитной истории.
  Альтернатива: Проверять все SMS и письма, особенно о заявках на кредиты, и сразу связываться с банком.

• Ошибка: Хранение фото паспорта в мессенджерах или на общих облаках.
  Последствие: Доступ злоумышленников к вашим персональным данным.
  Альтернатива: Использовать защищённые хранилища и удалять копии после использования.

• Ошибка: Невнимательность при подписании договоров.
  Последствие: Можно случайно согласиться на передачу данных третьим лицам.
  Альтернатива: Читать все пункты соглашений и уточнять назначение каждой подписи.

А что если паспорт утерян?

Если паспорт украден или утерян, необходимо:

1. Немедленно обратиться в МВД и написать заявление.

2. Сообщить об этом в банки, где у вас есть счета.

3. Заказать кредитную историю, чтобы убедиться, что по утерянным данным не оформлены кредиты.

При обнаружении подозрительных заявок действовать нужно так же, как при обычном мошенничестве — обращаться в полицию и к юристу.

Таблица: Плюсы и минусы самозапрета

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как часто можно запрашивать кредитную историю?
Бесплатно — два раза в год, но при подозрении на мошенничество можно запросить чаще, оплатив услугу.

Сколько времени занимает проверка истории?
Как правило, ответ приходит в течение нескольких минут после онлайн-запроса.

Можно ли оформить самозапрет на родственника?
Нет, только лично — через свой аккаунт на "Госуслугах" или в МФЦ при предъявлении паспорта.

Что делать, если банк всё же выдал кредит при действующем запрете?
Такая сделка будет считаться незаконной. Следует обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным.

Мифы и правда

Миф: Самозапрет мешает пользоваться банковскими услугами.
Правда: Он блокирует только оформление новых кредитов, остальные сервисы работают в обычном режиме.

Миф: Достаточно заморозить карту, чтобы защититься.
Правда: Это не связано — мошенники оформляют займы, используя паспорт, а не банковскую карту.

Миф: Проверять кредитную историю нужно только при планировании ипотеки.
Правда: Делать это стоит регулярно, чтобы вовремя заметить признаки мошенничества.

3 интересных факта

1. Каждый третий случай кредитного мошенничества в России связан с утечкой паспортных данных.

2. Центробанк фиксирует более 100 тысяч заявлений о подозрительных кредитах ежегодно.

3. Самозапрет можно установить менее чем за минуту — через мобильное приложение "Госуслуги".

Исторический контекст

Проблема кредитного мошенничества появилась ещё в начале 2010-х, когда банки начали массово внедрять онлайн-займы. Тогда защита персональных данных была слабой, и злоумышленники легко использовали копии паспортов, полученные при аренде жилья или покупке SIM-карт. Только спустя десятилетие власти ввели инструмент самозапрета, который стал первым реальным способом заблокировать такие операции заранее.