IT-ипотека меняется по-тихому: кто уже лишился льгот, не заметив

Льготная ипотека для специалистов IT-сферы стала одной из самых востребованных госпрограмм последних лет. Она дает возможность купить жилье по ставке ниже рыночной, но чтобы воспользоваться этим преимуществом, важно понимать все условия — от требований к заемщику до ограничений по объекту недвижимости.

Что такое IT-ипотека и зачем она нужна

В последние годы спрос на специалистов в IT растет стремительно. Государство стимулирует развитие цифровой экономики и старается удержать квалифицированные кадры внутри страны. Для этого была создана программа IT-ипотеки, которая позволяет сотрудникам аккредитованных компаний приобрести собственное жилье на льготных условиях.

С 1 августа 2024 года правила программы обновились, а в 2025-м действуют в актуализированной форме.

Основные параметры IT-ипотеки

1. Процентная ставка — не более 6% годовых.

2. Первоначальный взнос — от 20,1% стоимости жилья.

3. Срок кредита — до 30 лет, при этом на момент окончания ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

4. Максимальная сумма — до 9 млн рублей по базовым условиям, но некоторые банки готовы выдать до 18 млн, где часть суммы облагается рыночной ставкой.

Важно: оформить IT-ипотеку теперь нельзя, если компания-работодатель зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге.

Требования к жилью

Льготный кредит выдается только на определенные виды недвижимости:

• квартиру в новостройке;
• новый дом;
• участок под строительство с подрядом.

А вот приобрести по этой программе нельзя:

• вторичное жилье;
• апартаменты;
• долю в квартире или комнату;
• квартиру по договору уступки.

Недопустимо и рефинансирование уже существующей ипотеки.

Ключевое условие — продавец недвижимости должен быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Покупка у частного лица исключена.

Документы, которые нужно подготовить

Для оформления IT-ипотеки потребуется стандартный пакет:

1. Паспорт гражданина РФ.

2. СНИЛС.

3. Справка о доходах.

4. Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.

5. Свидетельство о браке (при наличии).

6. Военный билет (для мужчин до 30 лет).

Если заемщик получает зарплату в банке, где оформляет ипотеку, то справку о доходах можно не предоставлять.

Кроме документов заемщика, подаются бумаги на объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на залог, квитанции об оплате первоначального взноса.

После оформления кредита заемщик обязан каждые полгода подтверждать трудоустройство в аккредитованной IT-компании.

Почему льготная ставка может измениться

Льготная ставка не гарантируется на весь срок кредита. Она может быть повышена до рыночной, если изменятся условия занятости заемщика.

Советы шаг за шагом: как оформить IT-ипотеку

1. Проверьте аккредитацию работодателя. Это можно сделать на сайте Минцифры.

2. Выберите банк. В 2025 году IT-ипотеку предлагают, например, "Дом.РФ", "Сбер", "ВТБ", "Альфа-Банк" и другие крупные игроки.

3. Подготовьте документы. Проверьте актуальность трудового договора и справок.

4. Выберите объект. Только первичка или новое строительство.

5. Оформите страхование. Дом или квартира должны быть застрахованы. Земельный участок страховать не обязательно.

6. Подайте заявку и дождитесь одобрения.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: купить апартаменты или вторичное жилье.
Последствие: отказ в выдаче льготного кредита.
Альтернатива: выбрать квартиру в аккредитованной новостройке.

• Ошибка: сменить работу на не-IT-компанию.
Последствие: ставка увеличится до рыночной.
Альтернатива: найти нового работодателя из реестра Минцифры в течение полугода.

• Ошибка: оформить сделку с частным лицом.
Последствие: банк не одобрит ипотеку.
Альтернатива: заключить договор с застройщиком или ИП.

А что если…

Если IT-специалист решит переехать, продать жилье, купленное по льготной программе, можно будет только после полного погашения ипотеки. При досрочном закрытии кредита льгота сохраняется, но вернуть субсидии государству не потребуется.

Плюсы и минусы IT-ипотеки

Мифы и правда об IT-ипотеке

• Миф: программу могут оформить все айтишники.
Правда: только сотрудники компаний из списка Минцифры.

• Миф: можно купить жилье на вторичном рынке.
Правда: только новое жилье и стройка с подрядом.

• Миф: ставка 6% действует всегда.
Правда: только пока заемщик работает в аккредитованной IT-компании.

FAQ

Можно ли оформить IT-ипотеку, если работаю фрилансером?
Нет, программа распространяется только на официально трудоустроенных в аккредитованных компаниях.

Можно ли использовать материнский капитал?
Да, но только в части первоначального взноса.

Сколько времени занимает оформление кредита?
В среднем от 10 до 30 дней, в зависимости от банка и проверки документов.

Что будет, если компания лишится аккредитации?
Заемщику дается полгода на поиск новой работы в IT-сфере, иначе ставка повышается.

3 интересных факта

1. Программа IT-ипотеки стартовала в 2022 году и уже помогла более 50 тысячам специалистов обзавестись жильем.

2. Лимит в 9 млн рублей одинаков для всех регионов, включая Москву и Петербург, несмотря на запрет участия их компаний.

3. Льготная ставка компенсируется банкам государством — разница между 6% и рыночной покрывается из федерального бюджета.