Переплата по ипотеке равна цене четырёх квартир: за что на самом деле платят москвичи

Покупка жилья в кредит давно стала привычной практикой для россиян. Но немногие задумываются, что итоговая сумма выплат банку может в разы превышать реальную стоимость квартиры. На ярком примере расчётов видно: переплаты по ипотеке сопоставимы с ценой нескольких объектов недвижимости.

"Сейчас средневзвешенная ипотечная ставка на вторичном рынке составляет 21,24%", — рассказала кандидат экономических наук Ирина Ахмадуллина.

По её словам, при текущих условиях на переплату по ипотеке можно приобрести сразу несколько квартир — четыре в Москве или семь в Казани.

Как формируется переплата

Ключевой фактор — процентная ставка. Чем она выше, тем больше переплата. Сегодня на вторичном рынке средняя ставка 21,24%, а на новостройки — чуть выше.

Если взять ипотеку в Москве на 25 лет с минимальным первоначальным взносом в 10%, то ежемесячный платёж составит почти 189 тысяч рублей. За всё время действия кредита переплата превысит 46 млн рублей — это почти четырёхкратная стоимость квартиры.

Сравнение: Москва и Казань

Такой расклад наглядно демонстрирует, насколько тяжёлым становится ипотечное бремя для заёмщика.

Советы шаг за шагом

1. Сравнивайте ставки разных банков. Даже разница в 0,5% способна сэкономить миллионы.

2. Используйте рефинансирование. При снижении ключевой ставки можно перекредитоваться на более выгодных условиях.

3. Увеличьте первый взнос. Чем выше стартовая сумма, тем меньше итоговая переплата.

4. Погашайте досрочно. Даже небольшие дополнительные платежи сокращают срок кредита и уменьшают переплату.

5. Подумайте об альтернативе аренды. Иногда на старте выгоднее снимать жильё, чем влезать в дорогую ипотеку.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: брать ипотеку на максимальный срок.
  Последствие: переплата в несколько раз выше стоимости квартиры.
  Альтернатива: выбирать срок 10-15 лет, если позволяют доходы.

• Ошибка: соглашаться на первый предложенный банком тариф.
  Последствие: лишние миллионы выплат.
  Альтернатива: сравнить продукты нескольких банков и страховых компаний.

• Ошибка: не гасить кредит досрочно.
  Последствие: переплата сохраняется.
  Альтернатива: планировать частичные досрочные погашения.

А что если накопить без ипотеки?

Средняя зарплата в Москве, по данным Мосстата, составляет 161 тысячу рублей. При откладывании всей суммы ежемесячно на покупку квартиры в 11,8 млн рублей потребуется 73 месяца, то есть чуть больше 6 лет. В реальности, конечно, люди не могут откладывать 100% дохода, но сравнение показывает: накопительный вариант иногда может оказаться быстрее и дешевле.

Плюсы и минусы ипотеки

FAQ

Как выбрать банк для ипотеки?
Сравнивайте не только ставку, но и комиссии, страховые продукты, условия досрочного погашения. Иногда более высокая ставка компенсируется гибкими условиями.

Сколько стоит переплата по ипотеке?
При ставке 21% и сроке 25 лет переплата может достигать 390% стоимости квартиры.

Что выгоднее: накопить или брать ипотеку?
В регионах с доступным жильём и стабильным доходом накопительный вариант может оказаться предпочтительнее. В крупных городах часто решает фактор времени.

Мифы и правда

• Миф: ипотека всегда выгоднее аренды.
  Правда: при высоких ставках аренда может быть дешевле, особенно в первые годы.

• Миф: ставка 20% — это временно.
  Правда: ставки зависят от ключевой, и резкого снижения ждать не всегда оправданно.

• Миф: досрочное погашение не имеет смысла.
  Правда: даже небольшие суммы сокращают срок кредита и экономят миллионы.

3 интересных факта

1. В Японии популярна ипотека сроком до 100 лет, где обязательства переходят к детям.

2. В США до кризиса 2008 года банки выдавали кредиты без проверки доходов, что стало одной из причин обвала.

3. В Европе средний срок ипотеки — 15-20 лет, но ставки в разы ниже, чем в России.

Исторический контекст

• 1990-е: ипотека только начинала развиваться, ставки достигали 30-40%.

• 2000-е: появились первые массовые ипотечные программы, ставки снизились до 12-15%.

• 2010-е: рынок стал более цивилизованным, активно развивались программы господдержки.

• 2020-е: период резких скачков ключевой ставки и рекордных ипотечных нагрузок.