Откладывать или жить здесь и сейчас: что выбрали три четверти россиян

Большинство россиян всё чаще задумываются о том, сколько нужно накопить, чтобы чувствовать себя уверенно и спокойно в финансовом плане. Вопрос финансовой подушки безопасности становится особенно актуальным на фоне перемен в экономике и роста личных запросов. Совместное исследование НПФ "Достойное БУДУЩЕЕ" и Финансового университета при Правительстве России показало: для ощущения защищенности 74,5% граждан считают достаточной сумму не менее одного миллиона рублей.

Сколько нужно для уверенности

Опрос выявил разные представления о том, какая сумма может считаться "запасом прочности".

• 23,5% россиян назвали диапазон от 1 до 3 млн рублей.
• 28,4% предпочли уровень от 3 до 5 млн рублей.
• 10,6% считают достаточным капитал от 5 до 10 млн рублей.
• В группе с высокими доходами 26,1% опрошенных считают нормой накопления свыше 10 млн рублей, тогда как среди тех, у кого доходы ниже среднего, такую сумму назвали только 10,4%.

Таким образом, чем выше доход семьи, тем более амбициозными становятся цели накоплений.

Для чего копят чаще всего

Россияне редко формируют сбережения "просто так" — почти всегда деньги откладываются под конкретные задачи. Наиболее частыми причинами называют:

1. Покупку или ремонт недвижимости — 28,9%.

2. Образование и стартовый капитал для детей — 21,1%.

3. Поддержание здоровья — 15,7%.

4. Формирование пенсионных накоплений — 10,5%.

"Большинство наших сограждан фактически занимаются личным финансовым планированием или готовы к нему", — заявил заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов.

По его словам, желание откладывать на жильё, пенсию или образование демонстрирует потенциальный интерес населения к финансовой грамотности.

Сравнение приоритетов мужчин и женщин

Из таблицы видно: женщины чаще думают о будущем детей и медицинских расходах, мужчины — о бизнесе и личных проектах.

Советы шаг за шагом: как создать финансовую подушку

1. Определите цель. Например, квартира, образование ребёнка или резерв на лечение.

2. Рассчитайте сумму и сроки накопления. Онлайн-калькуляторы в банках помогут прикинуть размер ежемесячного взноса.

3. Выберите инструмент: депозит, облигации федерального займа, инвестиционные фонды или программы НПФ.

4. Автоматизируйте процесс: настройте автоперевод части зарплаты на отдельный счёт.

5. Пересматривайте план раз в год, корректируя его с учётом инфляции и изменения доходов.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: хранить все деньги "под подушкой".
→ Последствие: обесценивание сбережений из-за инфляции.
→ Альтернатива: открыть вклад с капитализацией процентов.

• Ошибка: вкладывать все накопления в один актив, например, только акции.
→ Последствие: высокий риск потерь при падении рынка.
→ Альтернатива: диверсифицировать — часть в облигации, часть в депозиты, часть в инвестиционные фонды.

• Ошибка: откладывать нерегулярно.
→ Последствие: итоговая сумма окажется меньше запланированной.
→ Альтернатива: настроить автосписание фиксированного процента от зарплаты.

А что если…

А что если откладывать хотя бы 10% от дохода каждый месяц? Даже при зарплате 60 тысяч рублей это 6 тысяч ежемесячно. За год получится около 72 тысяч, а за 10 лет — более 700 тысяч рублей без учёта процентов. Добавив инструменты с доходностью выше вклада, сумма легко превысит миллион.

Плюсы и минусы разных инструментов

FAQ

Как выбрать инструмент для накоплений?
Если цель краткосрочная (1-3 года), лучше подойдут вклады или облигации. Для долгих сроков (10-15 лет) можно рассмотреть инвестиционные фонды или программы НПФ.

Сколько стоит открыть счёт для накоплений?
Обычно бесплатно. Банки и брокеры предлагают сервисы без комиссии за открытие.

Что лучше — депозит или облигации?
Вклад безопаснее, но менее доходен. Облигации могут дать больше прибыли, но требуют внимательности к срокам и эмитенту.

Мифы и правда

• Миф: "Чтобы инвестировать, нужны миллионы".
Правда: начать можно с 1000 рублей в облигации или фонд.

• Миф: "Депозит полностью защищает от инфляции".
Правда: проценты часто ниже темпов роста цен.

• Миф: "НПФ ненадёжны".
Правда: фонды регулируются Банком России и обязаны раскрывать отчётность.

3 интересных факта

1. В Японии средняя семья хранит более 50% капитала в наличности и депозитах, в то время как в США — только 13%.

2. В России за последние 5 лет число пользователей брокерских счетов выросло в 10 раз.

3. Самая популярная цель сбережений у россиян — недвижимость, у американцев — пенсионные планы 401(k).

Исторический контекст

В советское время популярным способом накоплений были сберегательные книжки. Люди десятилетиями откладывали на мебель или автомобиль. В 1990-е годы доверие к банкам сильно пошатнулось, и многие предпочитали хранить деньги в валюте "под матрасом". Сегодня же финансовая культура постепенно меняется: россияне осваивают биржу, интересуются НПФ и цифровыми сервисами.