С 1 октября бизнесу дают «полгода тишины»: кому откроют кредитные каникулы и на каких условиях

С 1 октября у малого и среднего бизнеса, а также у самозанятых появится возможность на полгода приостановить выплаты по действующим кредитам. Эта мера закреплена федеральным законом, подписанным президентом Владимиром Путиным в конце июля. Новый порядок призван снизить финансовую нагрузку на предпринимателей и дать им "передышку" в условиях нестабильной экономики.

Что изменится для предпринимателей

Закон касается всех организаций и индивидуальных предпринимателей, включая тех, кто работает как самозанятый. Теперь они смогут воспользоваться кредитными каникулами сроком до шести месяцев. Такое право предоставляется один раз в пять лет и распространяется на кредиты, заключённые не ранее 1 марта 2024 года.

Важно, что воспользоваться отсрочкой можно даже в том случае, если выручка бизнеса не снизилась — для одобрения запроса достаточно соблюсти условия по максимальной сумме кредита.

Ограничения по суммам

Максимальный размер займа зависит от категории заемщика. Для самозанятых установлен предел в 10 миллионов рублей. Микропредприятия могут рассчитывать на отсрочку при займах до 60 миллионов рублей. Малые компании — до 400 миллионов, а средние — до одного миллиарда рублей.

Во время каникул проценты продолжают начисляться по договорной ставке и ежемесячно капитализируются. Это значит, что после окончания льготного периода платить придётся больше, поэтому нужно заранее оценить выгоду такого решения.

Плюсы и минусы

У кредитных каникул есть очевидные преимущества. Они позволяют предпринимателям на полгода снизить финансовую нагрузку, доступны для всех отраслей, не требуют подтверждения падения выручки и могут применяться даже к договорам, заключённым ранее.

Но есть и недостатки. Проценты в любом случае продолжают начисляться, а значит, итоговая сумма выплат вырастет. Повторно воспользоваться отсрочкой можно будет только через пять лет, и если размер кредита превышает установленный лимит, каникулы не предоставят.

Кредитные и ипотечные каникулы: в чём разница

Срок кредитных каникул для бизнеса ограничен шестью месяцами, тогда как ипотечные льготы для семей с детьми могут длиться до полутора лет. Основания для их предоставления тоже разные: предпринимателям льгота доступна в рамках МСП и самозанятости, а семьям — только при рождении или усыновлении второго и последующих детей.

Есть различия и в начислении процентов. Для бизнеса они продолжают начисляться ежемесячно на протяжении всего льготного периода. Для ипотечных заёмщиков проценты начинают считаться с седьмого месяца и продолжают до конца действия льготы.

Советы шаг за шагом:

1. Убедитесь, что сумма займа не превышает лимит для вашей категории бизнеса.

2. Подайте заявление в банк — можно онлайн или лично.

3. Сохраните подтверждение о приёме заявления.

4. Дождитесь официального решения кредитора.

5. Ознакомьтесь и подпишите новый график платежей.

Мифы и правда

С кредитными каникулами связано немало заблуждений. Один из распространённых мифов — будто на время отсрочки платежи полностью прекращаются. На самом деле проценты продолжают начисляться, их просто можно оплатить позже.

Ещё один миф — необходимость доказать падение дохода. Закон позволяет оформить отсрочку даже без подтверждения снижения выручки.

Некоторые считают, что каникулы доступны только для новых договоров. На деле они распространяются и на кредиты, заключённые после 1 марта 2024 года.

Исторический контекст

Впервые кредитные каникулы появились в России в 2020 году во время пандемии. Тогда они предоставлялись и бизнесу, и физическим лицам. С тех пор формат корректировался: появились ипотечные каникулы для семей с детьми, а также специальные программы поддержки для пострадавших отраслей.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Частая ошибка — оформлять каникулы без предварительных расчётов. Это приводит к росту переплаты. Альтернатива — заранее воспользоваться финансовым калькулятором и оценить итоговую сумму долга.

Ещё одна ошибка — не подать заявление вовремя. В этом случае могут возникнуть просрочки и штрафы. Лучше всего направить документы минимум за неделю до планируемого начала каникул.

А что если…

Что если предприниматель передумает после подачи заявления? Он может выйти из льготного режима досрочно и вернуться к прежнему графику выплат без штрафов.

Итог

Кредитные каникулы помогают бизнесу выиграть время и снизить нагрузку в сложный период, но требуют ответственного подхода. Это полезный инструмент, если использовать его обдуманно.

Три интересных факта:

1. В Европе подобные программы действуют уже больше десяти лет.

2. В Японии банки предоставляют малому бизнесу каникулы сроком до трёх лет.

3. В США отсрочки чаще применяются к ипотеке, а не к бизнес-займам.