Лишние карты могут заблокировать: кого ждёт неприятный сюрприз

Планы ограничить количество банковских карт на одного человека вызвали оживлённую дискуссию среди экспертов и клиентов. В правительстве уверены: такая мера поможет сократить число дропперов — посредников, через которых мошенники выводят похищенные деньги. Но у специалистов остаётся множество вопросов, касающихся технической реализации и возможных последствий для обычных граждан.

Зачем вводят лимит

В новом пакете инициатив по борьбе с кибермошенничеством предложено установить максимальное количество карт на одного клиента — десять. Исключение может быть сделано только решением совета директоров Банка России. По словам чиновников, подобная мера направлена на борьбу с "аномальными" случаями, когда на одного человека оформляют сотни карт, которые используются не по назначению.

Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснил, что дропперы часто имеют счета сразу в тридцати и более банках, что позволяет им активно участвовать в обналичивании украденных средств. Для подавляющего большинства клиентов, по его мнению, десяти карт более чем достаточно.

Сколько карт у россиян на самом деле

По данным Центробанка, в среднем на одного жителя страны приходится около четырёх карт. Однако эта статистика учитывает и тех, кто вовсе ими не пользуется — детей и пожилых. У экономически активного населения число карт выше.

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова отмечает, что многие клиенты специально оформляют несколько карт ради удобного управления финансами или для получения лучших условий по кешбэку и скидкам.

Эксперты напоминают: у человека может быть зарплатная карта, кредитка, отдельные карты под ипотеку или автокредит, а также виртуальные, которые банки выпускают автоматически для оплаты услуг или покупок. В итоге у среднего пользователя легко накапливается больше десяти карт, причём не все они активно используются.

Кто и как будет считать карты

Пока главный вопрос заключается в том, кто именно возьмёт на себя контроль за числом карт и как это будет технически устроено. Руководитель направления по разработке продуктов банка "Синара" Роман Пруссас признал, что чёткого механизма пока нет.

Эксперт в сфере платежей Андрей Чирков уверен, что технически создать единый реестр возможно. Уже сейчас через личный кабинет ФНС можно запросить список всех банковских счетов и электронных кошельков. По аналогии можно разработать систему, которая будет фиксировать количество выпущенных карт и выдавать банкам подтверждение при оформлении новых.

Однако остаются вопросы: будут ли учитываться только дебетовые карты или также кредитные, как поступить с иностранными банками, чьи продукты сложно отследить в российских системах.

Что думают банки

В МТС Банке считают, что логично включать в лимит дебетовые карты, так как именно они чаще всего используются для дропперских схем. Кредитные продукты, по их мнению, ограничивать нет смысла: банки сами выставляют строгие требования к заёмщикам. Но Аксаков, напротив, уверен, что и кредитные карты также должны попасть под счёт.

Неясно и то, какие санкции ждут клиентов, превысивших лимит. По аналогии с регулированием сим-карт, часть из них могут заблокировать автоматически, если владелец вовремя не откажется от лишних.

Насколько эффективна мера

Некоторые специалисты сомневаются, что инициатива действительно решит проблему. По статистике ЦБ, большая часть мошеннических операций проходит не через карты, а через Систему быстрых платежей и переводы внутри банков. Карта же остаётся лишь одним из инструментов доступа к счёту.

Эксперт проекта "Народного фронта" "За права заемщиков" Александра Пожарская считает, что ограничение карт частично повлияет на ситуацию, но кардинально её не изменит. Куда большее значение, по её словам, будет иметь уголовная ответственность за передачу карт третьим лицам. Тем не менее, рост цен на "черном рынке" карт уже прогнозируется: за одну могут предлагать от 20 до 150 тысяч рублей и выше.

Подведём итог

Инициатива о десяти картах на человека поднимает больше вопросов, чем даёт ответов. Пока неизвестно, как именно будет устроен контроль, какие продукты попадут под ограничение и какие последствия ждут клиентов. Одни эксперты называют её необходимой для борьбы с кибермошенничеством, другие указывают, что проблема лежит глубже — в системах быстрых переводов и слабой ответственности дропперов.