Учёба без разорения: как работает льготный образовательный кредит

Может ли учеба в вузе или колледже быть доступнее, чем кажется на первый взгляд? Да, если воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой. В отличие от стандартных потребительских займов, где проценты "съедают" значительную часть бюджета, льготные кредиты дают студентам шанс оплачивать учебу на особых условиях и без финансового коллапса в семье.

В чем суть программы

Государственная программа образовательного кредитования работает в России уже несколько лет и остается востребованной. Ее главный плюс — студенту не нужно сразу гасить основной долг: выплаты начинаются только после получения диплома. На это дается до 15 лет. Пока идет обучение, оплачиваются лишь проценты.

Процентная ставка — символическая: не выше 3% годовых. Разницу с рыночной ставкой банкам компенсирует государство. Это в разы выгоднее обычных кредитов, где ставка может превышать 15-20%. Причем оформить образовательный кредит можно не только при поступлении, но и позже — даже на последнем курсе.

Как работает механизм выплат

Заявка подается один раз — сразу на весь срок обучения. Банк переводит деньги напрямую вузу или колледжу по мере поступления счетов: за семестр или за учебный год. Такой подход защищает заемщика от соблазна использовать средства не по назначению и делает процесс прозрачным для учебного заведения.

Если студент совмещает работу с учебой, он может получить дополнительную выгоду — социальный налоговый вычет. Государство возвращает часть уплаченного подоходного налога, но не более 150 тысяч рублей в год, что позволяет частично компенсировать затраты на образование.

Чем образовательный кредит отличается от обычного

Для сравнения: стандартные кредиты без господдержки выдаются максимум на 5 лет, с более высокой ставкой и без отсрочки по выплате основного долга. То есть заемщику приходится платить и проценты, и тело кредита, еще во время учебы. Для большинства студентов это неподъемная нагрузка.

Программа льготного кредитования распространяется только на аккредитованные учебные заведения России. Под это условие попадают как вузы, так и колледжи. Ограничений по форме обучения и специальности нет, но некоторые банки сотрудничают исключительно с университетами. Важно и то, что кредит доступен не только для первого, но и для последующего образования.

Кому доступен образовательный кредит

Чтобы получить заем, нужно быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию. Минимальный возраст — 14 лет, но до совершеннолетия обязательна письменная согласие родителей или законных представителей.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста к моменту окончания выплат: чаще всего не старше 70-75 лет. Это значит, что оформить кредит может и взрослый человек, решивший получить второе образование.

Какие документы нужны

Для подачи заявки потребуется:

• паспорт заемщика;

• договор с учебным заведением (оригинал или заверенная копия);

• первый счет на оплату обучения.

Если студент несовершеннолетний, также предоставляются свидетельство о рождении, паспорт родителя или законного представителя и письменное согласие на оформление кредита. Банк может запросить и дополнительные документы — список лучше уточнить заранее.

Сроки рассмотрения

Заявка рассматривается быстро: от трех до пяти рабочих дней. При положительном решении средства перечисляются учебному заведению в течение 45 календарных дней, но чаще — практически сразу. Это позволяет студенту не переживать о срыве оплаты и начале семестра.

Интересный факт

По данным Минобрнауки, с 2008 года, когда образовательные кредиты только появились, их оформили десятки тысяч студентов. Наибольшая активность наблюдается среди тех, кто учится на медицинских и инженерных специальностях, где обучение длительное и дорогостоящее.

Таким образом, образовательный кредит с господдержкой — это реальный шанс получить профессию мечты без критической нагрузки на семейный бюджет. Главное — понимать условия и взвешенно подходить к выбору банка.