Рефинансирование работает лишь для половины клиентов — кто в списке счастливчиков

Многие заемщики уверены: как только ключевая ставка снижается, можно легко рефинансировать ипотеку и сэкономить сотни тысяч рублей. Но на практике банки нередко отказывают клиентам. Причины таких отказов разные — от отсутствия подтвержденного дохода до нюансов с жильем, купленным с материнским капиталом.

Почему рефинансирование не всегда одобряют

Рефинансирование — это фактически заключение нового договора на более выгодных условиях. Банку важно быть уверенным, что заемщик не принесет дополнительных рисков. Поэтому каждый случай разбирается индивидуально, а список "типичных стоп-сигналов" выглядит так:

1. Нет подтвержденного дохода.
   Без справок о доходах или иных официальных документов банк не увидит гарантий, что вы способны платить по кредиту.

2. Использование маткапитала и выделение долей детям.
   Если жилье оформлено с обязательным выделением долей детям, многие банки не соглашаются рефинансировать кредит — слишком сложная юридическая процедура.

3. Проблемная кредитная история.
   Просрочки, долги и "черные метки" в прошлом делают заемщика малопривлекательным для банков.

4. Низкая платежеспособность.
   Даже при стабильной зарплате банк оценивает соотношение доходов и расходов. Если на ипотеку будет уходить больше 60% заработка, шансов на одобрение почти нет.

5. Падение стоимости недвижимости.
   Если квартира или дом потеряли в цене, для банка это уже менее надежный залог.

6. Наличие льготной ипотеки.
   Например, "Семейная ипотека" с низкой ставкой уже является государственной поддержкой. В таких случаях получить еще более выгодные условия почти невозможно.

Как увеличить шансы на успех:

• заранее уточните требования конкретного банка — они могут отличаться;

• приведите в порядок кредитную историю: погасите просрочки и уменьшите долговую нагрузку;

• соберите полный пакет документов, подтверждающих доход;

• оцените рыночную стоимость своей недвижимости — это ключевой фактор при принятии решения.

По данным экспертов, даже при снижении ставок доля рыночных сделок с рефинансированием редко превышает 50%. В основном это сделки с обменом жилья или с небольшой доплатой.