Рефинансирование работает лишь для половины клиентов — кто в списке счастливчиков
Многие заемщики уверены: как только ключевая ставка снижается, можно легко рефинансировать ипотеку и сэкономить сотни тысяч рублей. Но на практике банки нередко отказывают клиентам. Причины таких отказов разные — от отсутствия подтвержденного дохода до нюансов с жильем, купленным с материнским капиталом.
Почему рефинансирование не всегда одобряют
Рефинансирование — это фактически заключение нового договора на более выгодных условиях. Банку важно быть уверенным, что заемщик не принесет дополнительных рисков. Поэтому каждый случай разбирается индивидуально, а список "типичных стоп-сигналов" выглядит так:
-
Нет подтвержденного дохода.
Без справок о доходах или иных официальных документов банк не увидит гарантий, что вы способны платить по кредиту. -
Использование маткапитала и выделение долей детям.
Если жилье оформлено с обязательным выделением долей детям, многие банки не соглашаются рефинансировать кредит — слишком сложная юридическая процедура. -
Проблемная кредитная история.
Просрочки, долги и "черные метки" в прошлом делают заемщика малопривлекательным для банков. -
Низкая платежеспособность.
Даже при стабильной зарплате банк оценивает соотношение доходов и расходов. Если на ипотеку будет уходить больше 60% заработка, шансов на одобрение почти нет. -
Падение стоимости недвижимости.
Если квартира или дом потеряли в цене, для банка это уже менее надежный залог. -
Наличие льготной ипотеки.
Например, "Семейная ипотека" с низкой ставкой уже является государственной поддержкой. В таких случаях получить еще более выгодные условия почти невозможно.
Как увеличить шансы на успех:
-
заранее уточните требования конкретного банка — они могут отличаться;
-
приведите в порядок кредитную историю: погасите просрочки и уменьшите долговую нагрузку;
-
соберите полный пакет документов, подтверждающих доход;
-
оцените рыночную стоимость своей недвижимости — это ключевой фактор при принятии решения.
По данным экспертов, даже при снижении ставок доля рыночных сделок с рефинансированием редко превышает 50%. В основном это сделки с обменом жилья или с небольшой доплатой.
Подписывайтесь на Экосевер
