Россияне почти перестали строить дома в ипотеку: выдачи упали в пять раз

Россияне всё реже решаются строить собственные дома в ипотеку — за год рынок ИЖС обрушился почти в пять раз. Если в июле 2024-го было выдано около 60 тысяч кредитов на индивидуальное жилищное строительство, то летом 2025-го — лишь 12 тысяч. Объемы также просели более чем втрое и составили 47 млрд рублей. Эксперты считают, что рынок оказался заложником сразу нескольких факторов: от сворачивания льготных программ до новых правил, которые фактически лишили граждан права самостоятельно управлять стройкой.

Крах массовой льготной ипотеки

Главный удар пришёлся на завершение программы ипотеки под 7%, действовавшей для всех россиян. По данным Совкомбанка, ещё во втором квартале 2024-го по этой программе выдавалось около 60% всех кредитов на ИЖС. Но уже с июля прошлого года доступ к дешёвым займам закрыли.

"Падение выдач напрямую связано с изменением условий господдержки рынка жилья", — подтверждают в Сбербанке ("Домклик"), ВТБ и Совкомбанке.

Семейная ипотека осталась единственным массовым инструментом, но и она теперь доступна только родителям с детьми младше шести лет. По подсчетам "Известий", именно на неё приходится 80% всех выдач.

Эскроу-счета и потеря самостоятельности

Дополнительным тормозом стала новая схема финансирования. С 1 марта 2025 года ипотеку на ИЖС можно оформить только через эскроу-счета. Этот инструмент, уже применяемый в строительстве многоквартирных домов, изначально задумывался как защита средств граждан.

Но у нововведения есть и теневая сторона. Раньше заемщик получал кредитные деньги сразу и мог сам решать, кого нанять — подрядчиков или строить дом своими силами. Теперь средства блокируются в банке и становятся доступными лишь после завершения работ. "Причем возводить дом самому теперь нельзя — это может сделать только аккредитованный застройщик", — поясняет аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

По сути, заемщик оказывается привязан не к собственному проекту, а к девелоперу. Это снижает гибкость и отпугивает многих потенциальных клиентов.

Что происходит со спросом и ценами

Данные ЦБ показывают: кредиты на строительство новых домов пострадали сильнее всего — их выдачи сократились в пять раз. А вот покупка готовых домов держится устойчивее: снижение составило лишь двукратное. Это подтверждает стабильный интерес к готовому жилью и падение привлекательности стройки "с нуля".

Интересно, что падение спроса уже влияет на смежные рынки. Например, стоимость строительных материалов начала снижаться, хотя общая инфляция в стране остается высокой. Эксперты объясняют: меньше заказов у застройщиков — меньше закупок у производителей.

Куда движется рынок

Руководитель департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич подчеркивает: базовые ипотечные программы сегодня для большинства россиян фактически закрыты. Высокие ставки делают их неподъемными.

На этом фоне даже продление семейной ипотеки не способно поддержать рынок в прежних масштабах. Многие семьи, которые могли бы начать строительство, выбирают ожидание.

Ситуация демонстрирует, что индивидуальное жилищное строительство в России снова становится уделом обеспеченных граждан или тех, кто готов строить без кредитов. Для массового сегмента доступ к собственному дому заметно усложнился.