Цифровой рубль: что это такое и когда появится в России

Представьте себе кошелёк, который всегда с вами — не в сумке и не в телефоне, а на защищённой платформе Центробанка. Это и есть цифровой рубль — новая форма российской валюты, которая станет третьей после наличных и безналичных денег. Один цифровой рубль будет равен обычному, но в руках пользователя он будет выглядеть как уникальный код в виртуальном кошельке.

Что это и зачем нужно

В отличие от привычного безналичного рубля, который хранится на счетах в банках, цифровая версия будет существовать на платформе ЦБ, а доступ к ней обеспечат банки. Это не криптовалюта — её нельзя майнить, она полностью регулируется законами №340-ФЗ и №610-ФЗ и обеспечена золотовалютными резервами страны.

Цифровой рубль задуман как инструмент для:

• ускорения и удешевления переводов;

• борьбы с мошенничеством и отмыванием средств;

• развития онлайн-платежей;

• снижения зависимости от банковских комиссий;

• проведения международных расчётов.

С октября 2025 года цифровой рубль планируют использовать в расчётах федерального бюджета, а массовое внедрение начнётся с сентября 2026 года.

График внедрения

• С 2026 года — доступ для крупнейших банков и их клиентов.

• С 2027 года — подключение банков с универсальной лицензией и компаний с выручкой свыше 30 млн рублей.

• С 2028 года — расширение на банки с базовой лицензией и фирмы с оборотом более 20 млн рублей.

По словам Игоря Феркалюка из сервиса "Нетмонет", ключ к успеху — масштабная IT-инфраструктура и доверие пользователей. Эксперт считает, что внедрение потребует времени, инвестиций и участия всех банков и бизнеса.

Как это будет работать

В реальности цифровой рубль станет просто ещё одним вариантом оплаты. Например, в магазине можно будет выбрать: заплатить картой, с банковского счёта или из кошелька ЦБ через QR-код. По задумке, система позволит обходиться без комиссий и работать напрямую с платформой Центробанка.

Кроме того, в планах — возможность использования цифрового рубля в международной торговле. По оценкам экспертов, его внедрение может вывести из тени до 5-8% российского ВВП.

Плюсы и минусы нововведения

Преимущества:

• Высокая безопасность: хранение на платформе ЦБ, защищённой шифрованием.

• Отсутствие комиссий за переводы.

• Независимость от проблем банков — даже при отзыве лицензии средства останутся.

• Развитие онлайн-торговли и быстрых платежей.

Ограничения:

• Нельзя использовать для вкладов или погашения кредитов.

• Потенциальное снижение доходов банков из-за бесплатных переводов.

• Высокая прозрачность операций для ЦБ.

• Необходимость создания новой инфраструктуры, к которой пока готовы не все участники рынка.

Станислав Шилов из компании BSS отмечает, что крупный бизнес уже активно тестирует цифровой рубль, но массовое принятие потребует времени и привычки пользователей.