Эквайринг — не просто терминал: скрытые функции, которые приносят прибыль

Вы когда-нибудь задумывались, почему в магазинах мы всё чаще видим терминалы для оплаты картой или смартфоном, а на сайтах — удобные кнопки для мгновенных переводов? Всё это работает благодаря эквайрингу — банковскому сервису, без которого современный бизнес уже сложно представить.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это услуга банка, которая позволяет принимать безналичную оплату. В ней участвуют три стороны:

• банк-эквайрер — обслуживает продавца, предоставляет оборудование и зачисляет деньги на счёт;

• банк покупателя — списывает средства с карты клиента;

• платёжная система (например, "Мир") — переводит деньги между банками.

Чтобы подключить эквайринг, предприниматель заключает договор с банком-эквайрером и устанавливает терминал в торговой точке либо модуль оплаты на сайт или в приложение.

Кому нужен эквайринг обязательно

Если годовая выручка компании превышает 20 млн рублей, закон обязывает принимать карты национальной системы "Мир". При меньшем обороте подключение остаётся на усмотрение владельца бизнеса, но практика показывает, что расширение способов оплаты напрямую влияет на продажи.

Для небольших проектов подойдёт и альтернатива — оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Комиссии там ниже, но пока этот способ не полностью заменяет эквайринг.

Виды эквайринга

Торговый — стационарные терминалы в магазинах, кафе, салонах красоты.

Мобильный — переносные устройства для курьеров, продавцов на рынках и ресторанов с оплатой у столика.

Интернет-эквайринг — модуль на сайте или в приложении, без физического оборудования.

Биоэквайринг — оплата по биометрии (распознавание лица), используется в местах с большим потоком людей.

Интересно, что биоэквайринг пока редкость: он требует дорогих терминалов, а база зарегистрированных пользователей в Единой биометрической системе ещё невелика.

Сколько это стоит

Комиссия за эквайринг обычно составляет 1-3% от суммы операции. Она зависит от типа эквайринга, оборота бизнеса и сферы деятельности. Помимо комиссии, могут быть и дополнительные расходы:

• аренда или обслуживание терминалов,

• покупка или настройка онлайн-кассы,

• платные уведомления о транзакциях.

Иногда банки предлагают комплексные пакеты: эквайринг + касса + бухгалтерия. Это может быть выгодно, особенно если бизнес только запускается.

Как подключить эквайринг:

1. Выберите банк. Сравните тарифы и условия на финансовых маркетплейсах или у своего банка.

2. Подайте заявку. Обычно нужны паспорт предпринимателя или директора, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, адрес точки продаж или сайта.

3. Подпишите договор. Проверьте все пункты, особенно про скрытые платежи и штрафы.

Если планируете принимать оплату не только картами, но и с электронных кошельков или мобильных счетов, уточните у банка, поддерживает ли он такие функции. Иногда проще подключить агрегатора — посредника, который объединяет разные способы оплаты. Но за это придётся платить дополнительную комиссию.

Итог

Эквайринг — это не просто удобство, а конкурентное преимущество. Возможность оплатить покупку любым способом делает бизнес доступнее для клиентов и повышает их лояльность. Главное — правильно выбрать банк, учесть все комиссии и подобрать тип эквайринга под формат работы.