Банки бьют тревогу: крипта дробится, счета замораживаются

Если вы недавно пытались продать криптовалюту и вывести рубли через p2p-платформу или криптобиржу, скорее всего, столкнулись с неожиданной проблемой: деньги поступают на счёт частями — по 20, 30, а то и 40 мелких переводов от незнакомцев. И это ещё не всё. Банки, заподозрив что-то неладное, всё чаще блокируют такие операции.

Когда "много" — это плохо

Один из пользователей криптобиржи решил обменять 1000 USDT — по текущему курсу это около 84 000 рублей. Но большинство покупателей сразу предложили странную схему: разбить сумму на десятки переводов по Системе быстрых платежей (СБП). Некоторые сразу уточняли: "Разделим на 38 платежей, не больше". Другие от сделки отказывались, ссылаясь на "усталость банка".

В результате продавец согласился и начал получать деньги: транши шли от множества разных физических лиц, суммы варьировались от 1996 до 5000 рублей. Отправители были клиентами разных банков, что ещё больше насторожило систему.

Что в этом плохого?

С точки зрения банка, это может выглядеть подозрительно: десятки переводов за короткий промежуток времени, особенно от разных людей, — типичный признак обналичивания или обхождения валютного контроля. А значит, алгоритмы автоматически включают "жёлтую" или даже "красную" зону риска.

Итог — временная блокировка счёта, запрос документов, заморозка средств и объяснения в службе безопасности.

Почему дробление стало повсеместным

После того как банки начали активнее следить за объёмными переводами между физлицами, криптотрейдеры стали искать обходные пути. Один из них — дробление платежей: по закону переводы между физлицами по СБП в пределах 100 000 рублей в месяц не облагаются налогами и не требуют объяснений.

Но когда таких переводов десятки, даже на небольшие суммы, это уже тревожный сигнал. Особенно если транзакции поступают в течение нескольких минут.

Кто под ударом

В первую очередь рискуют те, кто продаёт криптовалюту частным покупателям через p2p — чаще всего речь идёт о биржах с частным обменом. Сами биржи зачастую не несут ответственности за перевод и не могут повлиять на методы оплаты, особенно если покупатели используют тактику дробления по собственной инициативе.

Советы тем, кто не хочет лишиться доступа к счёту

• Не соглашайтесь на сомнительные схемы с множеством переводов.

• Предпочитайте сделки с юридическими лицами или проверенными крупными покупателями.

• Используйте криптовалютные платформы с интегрированной оплатой через надёжные шлюзы.

• Разделяйте криптовалютные и личные банковские операции: заведите отдельный счёт только для p2p.

• Сохраняйте переписки и квитанции — они могут пригодиться в случае блокировки счёта.

Важно понимать: даже если переводы законны и не превышают лимиты, массовые входящие транзакции могут быть восприняты как подозрительная активность. И в случае блокировки банк не обязан мгновенно разблокировать средства — разбирательство может занять недели.