Государство должно вам деньги — просто вы об этом не знали: как вернуть 13% без суда и следствия

Сентябрь — отличный момент, чтобы разобраться с налоговой декларацией и вспомнить: а всё ли из уплаченных налогов вы уже вернули? Тысячи россиян ежегодно оставляют деньги в бюджете только потому, что не знают, какие расходы можно компенсировать через форму 3-НДФЛ. И если с ипотекой и лечением всё более-менее ясно, то многие другие статьи попросту выпадают из поля зрения.

Разбираемся, какие расходы вы могли упустить, и как получить от государства до 13% обратно — в прямом смысле слова.

Напоминание: как работает налоговый вычет

Если вы официально работаете и платите НДФЛ (13%), то часть этих средств можно вернуть при наличии расходов, попадающих под налоговые вычеты. Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ, приложить подтверждающие документы и дождаться возврата на карту.

Оформить всё можно через сайт ФНС или Госуслуги. Срок подачи — до 30 апреля следующего года, но чем раньше вы подадите — тем быстрее получите возврат (в среднем — 3 месяца с момента подачи).

Лечение и медицина — больше, чем вы думали

Большинство знают о вычете за платные медицинские услуги. Но забывают, что сюда же входят:

• стоматология (включая протезирование, импланты и брекеты),

• расходы на ЭКО и подготовку к нему,

• анализы, КТ, МРТ, УЗИ в частных клиниках,

• лечение родственников (если вы платили за родителей или детей),

• покупка дорогостоящих препаратов (если врач выдал рецепт с кодом для вычета).

Важно: сохранить копию лицензии клиники и договор + кассовый чек. Вычет — до 120 000 ₽ расходов в год, а значит, вернуть можно до 15 600 ₽.

Образование — не только вузы

Обучение — ещё одна категория, где легко упустить важные расходы. Кроме привычной оплаты вуза или колледжа:

• курсы вождения (если есть лицензия у автошколы),

• частный детский сад или школьная программа,

• онлайн-курсы и репетиторы — при наличии договора и лицензии у компании,

• учеба детей до 24 лет (очная форма — обязательное условие).

Максимум — 50 000 ₽ на каждого ребёнка в год, до 120 000 ₽ - на себя.

Имущественный вычет: не только квартира

Многие подают на вычет после покупки квартиры или дома. Но есть дополнительные пункты:

• отделка (если квартира куплена без неё),

• покупка стройматериалов и найм рабочих (в случае строительства),

• доля в недвижимости или выкуп по ДДУ,

• ипотечные проценты — отдельный вычет до 3 млн ₽.

Если вы уже подали вычет на покупку, не забудьте про проценты — они подаются отдельной декларацией и тоже дают право вернуть 13%.

Добровольные страховые взносы и пенсионные программы

Если вы добровольно перечисляли деньги:

• в негосударственный пенсионный фонд,

• на индивидуальный пенсионный план,

• на добровольное медицинское страхование (ДМС) — для себя или членов семьи,

— вы можете вернуть до 15 600 ₽ в год. Главное — договор, платёжки и ИНН организации.

Опека и попечительство

Если вы являетесь опекуном или попечителем ребёнка и несёте расходы на его содержание, вы также можете претендовать на социальные вычеты. Расходы на медицину, образование и жильё - при соблюдении всех условий — тоже могут быть учтены при оформлении возврата.

Инвестиции и ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — законный способ вернуть 13% от суммы вложений (до 52 000 ₽ в год). Это единственный "активный" способ, где возврат можно получать ежегодно, если не превышен лимит взноса — 400 000 ₽.

Важно: ИИС должен быть открыт более трёх лет, а деньги на него — внесены из ваших налогооблагаемых доходов.

Прочие "забытые" расходы

• Установка сигнализации и противопожарных систем в жилье (при наличии договора).

• Расходы на санаторно-курортное лечение.

• Платное сопровождение при усыновлении ребёнка.

• Лицензированные спортивные секции — обсуждаются как часть будущего расширения списка, так что следите за обновлениями.

Подать не поздно!

Подать 3-НДФЛ можно в течение трёх лет после того, как вы понесли расходы. То есть в 2025 году ещё можно вернуть деньги за траты, совершённые в 2022, 2023 и 2024 годах.

Если раньше вы думали, что возврат НДФЛ — это сложно и не стоит усилий, возможно, пришло время пересмотреть своё мнение. Иногда это буквально десятки тысяч рублей, которые можно вернуть всего за пару вечеров, проведённых с документами.