Молодые — в кредит, старшие — в ипотеку: как меняются привычки

С каждым годом россияне младшего и среднего возраста всё активнее пользуются кредитными продуктами банков. Особенно заметна эта тенденция среди тех, кому от 25 до 45 лет. По данным аналитиков, именно эта возрастная группа чаще всего оформляет потребительские кредиты наличными — без залога, без лишних условий и зачастую прямо в мобильном приложении.

Крупные суммы при этом берут не всегда: кому-то нужно покрыть текущие расходы, кто-то оформляет кредит на ремонт, отпуск, обучение или обновление техники. Это говорит о том, что кредиты всё чаще воспринимаются как часть повседневной финансовой стратегии, а не как вынужденная мера.

Наличные против ипотеки и автокредитов: чему отдают предпочтение

На фоне роста интереса к потребительским займам, спрос на более сложные и долгосрочные продукты — такие как автокредиты и ипотека — остаётся заметно ниже. И на это есть объективные причины.

Во-первых, ужесточение условий по ипотеке и рост ставок после льготных программ сделали покупку недвижимости через банк менее доступной для многих семей. Во-вторых, автокредиты теряют популярность из-за нестабильных цен на автомобили, высокой первоначальной стоимости и сокращающегося ассортимента машин.

В то время как получить наличные в банке — быстро и почти без усилий. Даже при высоких ставках такой кредит проще запланировать, он не требует длительных одобрений и сбора большого пакета документов.

До 25 лет — свои правила: карты вместо кредитов

А вот россияне младше 25 лет чаще выбирают кредитные карты. Это удобно, гибко и, как многим кажется, не так страшно: можно пользоваться деньгами в пределах лимита и гасить задолженность по мере возможностей.

Молодые люди особенно ценят:

• грейс-периоды (беспроцентный срок погашения),

• кешбэк, бонусные программы и баллы,

• оформление карты за несколько минут — зачастую без визита в банк.

В то же время именно у этой категории выше риск допустить неосознанное кредитование, когда долг растёт незаметно. Поэтому специалисты банков подчёркивают важность финансовой грамотности и правильного понимания условий обслуживания.

Почему молодёжь берёт кредиты чаще — и что говорят социологи

По мнению экспертов, основными причинами активного заимствования среди молодёжи стали:

• привычка к быстрому результату и потреблению здесь и сейчас;

• рост доступности банковских сервисов онлайн;

• нестабильный уровень доходов, особенно в городах;

• ограниченность сбережений — копить становится всё труднее.

«Психологически молодые люди всё меньше боятся слова “кредит”. Для них это не стигма, как было у старшего поколения. Это просто способ дожить до зарплаты или сделать нужную покупку вовремя», — комментирует социолог.

Банки, в свою очередь, усиливают маркетинг, делая кредитные продукты более «дружелюбными»: с геймификацией, кэшбэками, визуально привлекательными приложениями и минимальным входом в систему.

Последствия: стоит ли волноваться?

С одной стороны, кредит — это финансовый инструмент. Если им пользоваться грамотно, он может помочь решить множество задач. Но с другой — при неконтролируемом росте долговой нагрузки возникает риск зависимости от займов и ухудшения кредитной истории.

По данным Центробанка, уровень закредитованности в некоторых возрастных группах уже близок к критическому: расходы на обслуживание кредитов съедают значительную часть доходов. Особенно это касается заёмщиков до 30 лет, которые берут кредиты чаще, но доходы имеют нестабильные.

Финансисты советуют внимательно читать условия, не брать новые кредиты для покрытия старых и не превышать ежемесячную нагрузку в 30% от дохода.