Как не потерять деньги при кредите: инструкция для тех, кто не хочет быть обманутым

Оформили кредит, а вместе с ним — страховку, о которой и не подозревали? Так делают многие. Но теперь ситуация меняется. Только за первый квартал 2025 года россияне расторгли 3,6 миллиона договоров страхования, оформленных при получении займа. Это в 23 раза больше, чем за тот же период 2024 года. Массовый тренд на возврат навязанных страховых продуктов набирает обороты.

Кредитное страхование под ударом

Главную часть отказов составляют полисы по страхованию жизни, оформленные вместе с кредитами — на них пришлось 3,5 миллиона возвратов. Именно этот сегмент вызывает наибольшее недовольство у клиентов банков. Причина — мисселинг: банки не всегда прозрачно информируют заемщиков, а иногда и вовсе навязывают дополнительные услуги под видом обязательных.

По данным Национального рейтингового агентства (НРА), в общей сложности россияне и юридические лица вернули более 6,1 миллиарда рублей. При этом самые крупные выплаты пришлись на расторгнутые договоры накопительного страхования жизни — в отличие от кредитных страховок, которые стоили дешевле.

"Период охлаждения": как работает защита

На стороне заемщика теперь закон. С 2024 года у клиентов есть 30 календарных дней — так называемый "период охлаждения", в течение которого можно отказаться от дополнительных услуг, приобретенных одновременно с кредитом, в том числе от страховки.

"Банки обязаны оперативно уведомлять заемщиков о наличии дополнительных услуг и сроках, в течение которых от них можно отказаться", — напомнили в пресс-службе Центробанка.

В ведомстве добавили, что следят за соблюдением этих правил и считают, что именно эти меры стали одним из драйверов резкого роста возвратов.

Почему страховки навязывают

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев пояснил, почему многие финансовые организации продолжают включать страховки в кредитные договоры.

"При оформлении автокредита или потребительского займа договор часто содержит обязательство клиента приобрести страховой полис. Это обусловлено тем, что нередко основная прибыль продавца — именно от продажи допуслуг", — отметил эксперт.

Однако теперь всё больше россиян осведомлены о своих правах и начинают активно ими пользоваться. Заёмщики сначала оформляют полис, чтобы не потерять одобрение по кредиту, а затем отказываются от него в установленный законом срок.

Что ещё влияет на рост возвратов:

• Рост финансовой грамотности: всё больше людей знают о праве отказаться от страховки.

• Улучшение информирования со стороны банков и страховых компаний.

• Повышенный интерес к защите потребителей в кредитно-страховой сфере со стороны регулятора.

• Развитие цифровых сервисов: отказаться от полиса теперь часто можно через мобильное приложение или интернет-банк.

Интересно, что в последние годы всё чаще встречаются кейсы, когда суды становятся на сторону клиентов, признавшими навязанную страховку неправомерной. Это формирует дополнительную юридическую базу и укрепляет уверенность потребителей в праве на отказ.

Что делать, если вам навязали страховку:

1. Проверьте договор: обратите внимание на блоки, посвящённые дополнительным услугам.

2. Посчитайте срок: у вас есть 30 дней с момента подписания.

3. Обратитесь в страховую: заявление можно подать лично, по почте или в электронном виде.

4. Сохраняйте документы: чек, заявление, подтверждение отправки.

5. Если отказывают — жалуйтесь: можно обратиться в Банк России или Роспотребнадзор.

Заключение

Россияне начинают всё активнее защищать свои финансовые интересы. Массовый возврат страховок — лишь часть общей тенденции к прозрачности и справедливости в отношениях между банками, страховыми и потребителями. Заставить взять полис стало сложнее, а отказаться от него — проще. И, судя по статистике, люди этим всё активнее пользуются.