4 вещи, которые точно насторожат банк — лучше так не делать

Когда покупки в продуктовом вызывают подозрение, а перевод другу может закончиться блокировкой — неудивительно, что россияне всё чаще жалуются на банки.

Согласно отчёту Банка России, только за первые шесть месяцев 2025 года регулятор получил 182,4 тысячи обращений от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 19% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Значительная часть жалоб — 111,7 тысячи — касалась непосредственно кредитных организаций. Их количество увеличилось почти на треть.

Почему люди стали чаще жаловаться

Главный раздражающий фактор — блокировка счетов, карт и ограничение доступа к дистанционным банковским сервисам. Эти меры банки связывают с борьбой против финансового мошенничества. Однако на практике страдают добросовестные клиенты: счета могут быть заморожены из-за перевода "не тому" человеку или покупки, вызвавшей подозрение алгоритма.

Иногда разморозка средств занимает недели, а то и месяцы. За это время клиенты теряют доступ к зарплате, сбережениям и возможностям оплачивать повседневные расходы.

Примечательно, что снизилось количество жалоб на навязанные платные услуги при оформлении кредитов — их стало на 53% меньше. Это может свидетельствовать о более ответственном подходе банков к дополнительным продуктам или, возможно, о большей осведомлённости самих клиентов.

Что вызывает подозрения у банков

В последние месяцы в СМИ появлялись многочисленные истории о том, как банкам становятся подозрительными вполне обычные операции:

• переводы между друзьями или родственниками;

• частые небольшие платежи;

• покупки в определённых магазинах или категориях товаров;

• использование VPN и других средств анонимизации.

Банки обязаны следить за транзакциями в рамках законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Однако в условиях автоматизированного контроля искусственный интеллект и алгоритмы не всегда справляются с нюансами поведения конкретных клиентов.

Как действовать, если счёт заморожен

Если банк заморозил доступ к средствам, эксперты рекомендуют:

1. Немедленно обратиться в службу поддержки и выяснить причину блокировки.

2. Подать заявление о разблокировке через личный кабинет или отделение.

3. Собирать и сохранять все документы, подтверждающие законность операций.

4. В случае отказа — обратиться в Банк России или в суд.

Центробанк напоминает, что каждый клиент имеет право на обоснованное объяснение причины ограничений. Если объяснение не предоставлено или клиент считает действия банка необоснованными — он может направить жалобу напрямую в ЦБ.

Рост жалоб — временное явление или тревожный сигнал?

Сложно однозначно сказать, чем вызван рост обращений. С одной стороны — усилился контроль и автоматизация, с другой — граждане стали более информированными и не боятся защищать свои интересы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что с развитием цифровых сервисов банки всё чаще действуют превентивно, блокируя операции до выяснения всех обстоятельств. Это защищает от мошенников, но создаёт риск для добросовестных клиентов, особенно если их финансовая активность выходит за рамки привычного шаблона.