Селезнёв: ограничение онлайн-кредитов не решит проблему

Когда кажется, что запрет — лучшее средство от проблемы, стоит остановиться и задать себе вопрос: а решит ли это суть? Один из таких спорных шагов — возможный запрет онлайн-выдачи микрозаймов. На первый взгляд, это способ защитить россиян от долговой кабалы. Но финансовый эксперт Кирилл Селезнёв уверен: это — тупиковая стратегия, последствия которой могут оказаться опаснее самой проблемы.

Почему запрет микрозаймов онлайн — не решение

Кирилл Селезнёв в беседе с Газета.Ru подчёркивает: борьба с микрозаймами через запреты ведёт к потере личной ответственности граждан.

"Подобные запреты — это тупиковый путь. Они ведут к снятию личной ответственности, цифровой и финансовой безграмотности и поощрению инфантильного поведения", — считает эксперт.

Он обращает внимание, что в мировой практике прямых запретов на онлайн-займы не существует. Большинство стран признают риски, связанные с таким видом кредитования, но предпочитают другой подход — повышение уровня финансовой грамотности населения.

Запрет — не защита, а иллюзия

По словам эксперта, корень проблемы — вовсе не в формате микрозайма или способе его получения. Чаще всего люди, остро нуждающиеся в деньгах, не имеют базовых финансовых навыков и совершают необдуманные шаги. Даже если закрыть для них доступ к онлайн-займам, они всё равно будут искать способы занять — у друзей, родственников, или, что хуже, у нелегальных кредиторов.

"Из-за запретов на легальные кредиты уровень преступности, связанной с нелегальными займами, может сильно вырасти", — предупреждает Селезнёв.

Он подчёркивает, что такие меры могут лишь вытолкнуть людей в тень, где они окажутся лицом к лицу с криминальными схемами, без защиты и поддержки государства.

Финансовая грамотность вместо запретов

Альтернатива запретам, по мнению Селезнёва, очевидна: обучать людей обращаться с деньгами. Он настаивает, что просветительская работа должна начинаться ещё в школе и продолжаться во взрослом возрасте. Ведь только так можно снизить количество необдуманных заимствований и сократить число жертв мошенников.

Стоит отметить, что в последние годы тема финансовой грамотности действительно стала заметнее. Центробанк и Минфин регулярно проводят обучающие кампании, а в школах и колледжах появляются соответствующие курсы. Однако, по оценкам экспертов, уровень осведомлённости россиян до сих пор остаётся низким — особенно среди пожилых людей и молодёжи.

Мошенники не дремлют

Тем временем злоумышленники подстраиваются под реалии рынка. Как сообщает Царьград, в последнее время участились случаи, когда мошенники выманивают у граждан СМС-коды под предлогом доставки посылок. Эти коды затем используются для оформления онлайн-займов на имя ничего не подозревающего человека. Полученные данные также могут быть проданы на чёрном рынке.

Это ещё одно подтверждение того, что отсутствие цифровой и финансовой грамотности делает людей уязвимыми — и никакие запреты здесь не помогут, если человек не понимает, как устроены современные риски.

Не запрет, а комплексный подход

Инициатива запретить онлайн-займы может показаться привлекательной для регуляторов, желающих быстро отчитаться о мерах защиты граждан. Но, как показывает практика, такие запреты:

• не решают системную проблему;

• не защищают уязвимые категории населения;

• повышают риски вовлечённости в криминальные схемы;

• снижают уровень доверия к финансовой системе.

Гораздо эффективнее — это системная работа с населением, прозрачные и регулируемые механизмы микрокредитования и постоянное информирование граждан о рисках.