Отказ за отказом: как добиться одобрения ипотеки в 2025 году

В мае 2025 года российские банки стали чаще отказывать в выдаче ипотечных кредитов: доля отказов выросла до 47,3% по сравнению с 41,6% в апреле, что стало первым ростом с начала года. Пик отказов пришёлся на январь, когда уровень достиг 51,8%. Эксперты объясняют это ужесточением требований банков и общей экономической ситуацией.

Почему банки отказывают в ипотеке

Основные причины отказов:

1. Проблемы с кредитной историей:

   • Просрочки по кредитам и коммунальным платежам.

   • Отсутствие кредитной истории.

   • Высокая долговая нагрузка.

   • Процедура банкротства в прошлом.

2. Недостаточный или нестабильный доход:

   • Платежи по ипотеке превышают 50% официального дохода.

   • Работа на фрилансе без стабильного дохода.

3. Ошибки в заявке:

   • Неполный пакет документов.

   • Ошибки в документах, например, опечатки в справке о доходах.

   • Невозможность подтвердить данные, указанные в заявке.

4. Проблемы с недвижимостью:

   • Неликвидный объект.

   • Проблемы с документами на недвижимость.

   • Заниженная оценка стоимости объекта.

Другие причины включают возраст заёмщика, отсутствие гражданства РФ, наличие судимости и отказ от страхования жизни и здоровья.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Проверьте и улучшите кредитную историю:

• Закажите отчёт через НБКИ (бесплатно дважды в год) и проверьте на ошибки.

• Погасите долги по налогам, штрафам и другим обязательствам.

• Уменьшите лимиты по кредитным картам.

• Воздержитесь от новых кредитов до оформления ипотеки.

Подтвердите доход и найдите поручителя:

• Если зарплата "серая", предоставьте справку 3-НДФЛ или выписки с регулярными поступлениями.

• Рассмотрите возможность добавления поручителя или созаёмщика.

Увеличьте первоначальный взнос:

• Повышение взноса до 20-30% и более увеличивает шансы на одобрение.

• Используйте материнский капитал или региональные субсидии.

• Заранее положите деньги на счёт в банке, где планируется оформление ипотеки.

4. Выбирайте надёжные банки и ограничьте количество заявок:

• Подавайте заявки максимум в два-три банка одновременно.

• Изучите рейтинги банков, например, от Банка России.

5. Оформите страховку:

• Банки чаще одобряют займы клиентам, согласившимся застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость.

6. Обратитесь к ипотечному брокеру

"Ипотечные брокеры хорошо знают не только требования конкретных банков, но и то, как они принимают решения. Обращение к профессионалу позволяет повысить шансы на одобрение, избежать технических отказов, выбрать самую выгодную ипотечную программу среди доступных на рынке и сэкономить время", — советует Артур Ахметов, руководитель бизнес-направления "Ипотека, страхование и сделочные сервисы" Авито.