Берут ипотеку — а потом жалеют: 7 ошибок, которые обходятся очень дорого

Июнь — горячий сезон для покупки недвижимости. На фоне отпусков, роста цен на жильё и слухов о возможных изменениях в ставках, многие россияне решаются на оформление ипотеки именно летом. Но спешка может дорого обойтись: ошибки на этом этапе превращаются в десятки (а то и сотни) тысяч рублей переплат. Вот семь типичных промахов, которых лучше избежать, если не хотите превращать мечту о своём доме в финансовый кошмар.

Выбираете банк только по ставке

Низкая ставка — не всегда знак выгодной ипотеки. Важно смотреть на сопутствующие расходы: комиссии, страховки, условия досрочного погашения. Часто кредит под 7% в реальности оказывается дороже, чем 8,5%, но без скрытых трат.

Что делать: сравнивайте полную стоимость кредита (ПСК), а не только цифру в рекламе.

Не учитываете реальные расходы

Ежемесячный платёж — это только вершина айсберга. К нему добавляются коммуналка, налоги, страховки, ремонты. А ещё могут появиться дети, увольнение или рост цен на услуги.

Что делать: проверьте, чтобы платёж по ипотеке не превышал 30% вашего ежемесячного дохода. Добавьте 10-15% запаса — на жизнь.

Берёте ипотеку без первоначального взноса

Даже если банки предлагают "нулевой порог" — это ловушка. Кредиты без стартового взноса дороже, а сумма переплат становится шокирующей. Кроме того, высокая нагрузка — стресс для бюджета.

Что делать: накопите хотя бы 15-20% от стоимости жилья. Это снизит ставку и упростит одобрение заявки.

Оформляете ипотеку без подушки безопасности

Нельзя входить в долг без "финансовой подушки". Потеря работы или болезни случаются не по расписанию, и без накоплений ипотека становится ловушкой.

Что делать: сформируйте резерв на 3-6 месяцев жизни до подписания договора. Иначе любой форс-мажор может оставить вас и без квартиры, и без денег.

Соглашаетесь на навязанные услуги

Страховка жизни, здоровья, титула, имущества, нотариус и даже платное СМС — банки любят предлагать это как "обязательные условия". Но на деле вы вправе отказаться от части этих услуг.

Что делать: читайте договор. Если вам говорят, что без страховки не одобрят заявку — требуйте письменный отказ. Закон на вашей стороне.

Идёте в ипотеку без анализа своих целей

Многие берут кредит, потому что "так делают все" или "хочется своё". Но ипотека — это долгосрочный финансовый контракт, а не спонтанная покупка. Без чёткого плана это решение рискует обернуться стрессом и разочарованием.

Что делать: ответьте себе на вопросы: зачем вам квартира, где и как долго вы планируете жить, что будет, если вы захотите переехать?

Не пользуетесь господдержкой и программами

Государство предлагает десятки программ: льготная ипотека для семей с детьми, сельская, IT-ипотека и даже скидки от застройщиков. Многие не изучают условия и теряют десятки тысяч рублей.

Что делать: перед подачей заявки изучите все актуальные предложения на сайтах банков, Дом. РФ, мэрий и застройщиков.

Вывод

Оформление ипотеки — это не просто подписание договора, а ключевой этап вашей финансовой жизни. Ошибки, совершённые летом, когда всё вокруг подталкивает к быстрому решению, могут аукнуться осенью — уже в виде проблем с платежами, растущей переплаты и потери гибкости в бюджете. Подходите к ипотеке как к проекту — с расчётами, запасом и чёткой стратегией. И пусть ваш путь к собственному жилью будет не стрессом, а поводом для гордости.