Эти полисы можно отменить: как вернуть деньги за страховку без штрафов

Вы оформили страховку, но передумали — можно ли вернуть деньги? Да, и в некоторых случаях без потерь. Главное — уложиться в так называемый "период охлаждения". Этот термин знаком не всем, но он уже прописан в законодательстве и защищает интересы обычных потребителей.

Что такое "период охлаждения" и как он работает

Это установленный срок, в течение которого человек может отказаться от заключённого страхового договора и получить деньги обратно — полностью или почти полностью. Банком России установлено, что все страховые компании обязаны соблюдать этот порядок. Особенно это касается полисов, которые оформляются при взятии кредита или ипотеки.

Как правило, стандартный период охлаждения составляет 14 календарных дней с момента подписания договора. Однако некоторые страховщики могут предложить и более длительный срок — по собственной инициативе.

Кредитные и инвестиционные страховки: действуют особые правила

Если страховка оформляется одновременно с кредитом, срок охлаждения увеличивается до 30 дней. Такое же правило действует и для полисов накопительного или инвестиционного страхования жизни с единовременным взносом, если сумма вложений не превышает 1,5 млн рублей.

А вот в случае регулярных платежей при накопительном страховании вернуть деньги можно до момента внесения третьего взноса. Но при этом минимальный период всё равно должен составлять не менее четырёх недель.

На какие виды страховок распространяется право на возврат

Важно: период охлаждения предусмотрен только для добровольных видов страхования. К ним относятся:

• страхование жизни (в том числе инвестиционное и накопительное);
• полисы от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества;
• КАСКО;
• добровольное медицинское страхование (ДМС);
• страхование гражданской ответственности;
• защита от финансовых рисков.

А вот обязательные полисы, такие как ОСАГО, под действие этого механизма не подпадают.

Кому доступен возврат и в каких случаях

Право отказаться от страховки с возвратом средств имеют только физические лица. Юридическим лицам приходится расторгать договор по общим условиям, что редко позволяет вернуть деньги.

Период охлаждения работает и в том случае, если вы присоединяетесь к коллективному договору (например, через банк при оформлении займа), и при индивидуальной покупке полиса.

Когда можно получить деньги обратно — и сколько

Если страховой договор ещё не начал действовать, клиент получает полную сумму. Если же защита уже начала действовать, но страховой случай не наступал, страховщик вправе удержать часть суммы пропорционально количеству прошедших дней.

Этот порядок должен быть чётко указан в договоре и в правилах страхования. Также при заключении инвестиционного или накопительного договора страховщик обязан выдать клиенту памятку с описанием всех условий отказа.

Когда вернуть деньги не получится

Есть исключения. Период охлаждения не применяется в отношении:

• полисов ОСАГО;
• страховок для выезжающих за границу;
• "Синих карт" (международное ОСАГО);
• профессиональной ответственности (например, для нотариусов или аудиторов);
• специальных медицинских страховок для иностранцев;
• страхования недвижимости при ипотеке (можно сменить страховщика, но отказаться от полиса нельзя — это условие банка).

Если вы решили отказаться от страховки, важно как можно скорее обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Лучше не затягивать: даже один день просрочки может лишить вас права на возврат.