Взяли под 20% — теперь бегут: что происходит с ипотекой в России

Задумывались ли вы, что толкает россиян всё чаще досрочно гасить ипотеку? Оказывается, в 2025 году почти каждый второй держатель рыночной ипотеки не ждёт конца срока, а спешит вернуть долг как можно раньше. Причём речь не о паре тысяч рублей, а о реальном сокращении срока выплат в разы.

По данным ВТБ, с начала 2025 года около 45% новых ипотечников стремятся закрыть свои кредиты в три раза быстрее, чем это делают среднестатистические заёмщики. А ещё 10% вовсе полностью расплатились по рыночной ипотеке — и всё это менее чем за полгода. Какой же толчок спровоцировал такую активность?

Взял под 20% — теперь тороплюсь отдать

"Высокие ставки по вкладам сделали их привлекательной альтернативой рыночной ипотеке. Те, кто уже взял кредит под 20%+, стремятся преодолеть этот финансовый барьер рывком — через активное досрочное погашение", — заместитель председателя правления ВТБ Александр Пахомов объяснил РБК

Получается, люди всё чаще используют свои накопления или рефинансируют кредиты, чтобы сбросить с себя бремя высоких процентов. Неудивительно: при нынешних ставках депозит может принести больший доход, чем "висеть" в ипотеке под 20% годовых.

Льготная ипотека — другая история

Но совсем иная ситуация у тех, кто оформил льготную ипотеку. Здесь спешить некуда. По статистике ВТБ, только 20% держателей льготных кредитов делают дополнительные взносы, а число тех, кто уже закрыл ипотеку полностью, остаётся стабильно близким к нулю — как и год назад.

"Льготные ипотечные программы с низкими ставками позволяют заемщикам не форсировать выплаты и разместить свободные средства на депозите", — подчеркивает Пахомов.

Таким образом, льготники действуют с точностью до наоборот: предпочитают сберечь лишние деньги, а не тратить их на ускоренное погашение.

ВТБ готовит снижение ставок — что это даст?

Есть и хорошие новости: ВТБ планирует понизить ставки по рыночной ипотеке уже во второй половине июня — минимум на 1,5-2 процентных пункта. Это решение принято в ответ на действия Центробанка, который снизил ключевую ставку на 1 п. п. до 20% годовых.

Корректировка поможет немного сгладить финансовое давление на новых заёмщиков и вернуть интерес к рыночной ипотеке. Однако фокус банка по-прежнему остаётся на господдержке. Как заявили в ВТБ, текущие рыночные ставки всё ещё слишком высоки для большинства россиян.

Цифры, которые говорят сами за себя

ВТБ с начала года уже выдал более 24,6 тысячи льготных ипотек на сумму около 137 миллиардов рублей. И подавляющее большинство из них оформлены именно в рамках государственных программ. Это подтверждает: население всё чаще выбирает не просто доступное жильё, а разумную финансовую нагрузку.

В то же время, именно жесткие условия по рыночной ипотеке заставляют людей пересматривать свою стратегию выплат. Часть заемщиков активно ищет способы рефинансирования, другие — распродают активы или используют сбережения, чтобы быстрее избавиться от долгов.

Что это значит для рынка?

Факт активного досрочного погашения рыночной ипотеки в 2025 году — сигнал. Он говорит о том, что граждане не только осознают риски, связанные с высокими ставками, но и готовы принять меры, чтобы минимизировать потери. Банки, в свою очередь, получают чёткий месседж: спрос на ипотеку напрямую зависит от условий и гибкости программ.

В условиях, когда экономическая неопределённость остаётся высокой, такая осознанность со стороны заёмщиков может стать важным фактором устойчивости всего ипотечного рынка.