На карту упали деньги от незнакомца — что делать, чтобы не попасть под суд

Однажды вы проверяете счёт — и замечаете неожиданный перевод. Сумма может быть разной — от пары сотен до десятков тысяч рублей. От кого? Незнакомец. На первый взгляд — мелочь. На деле — потенциальная ловушка.

Российские банки всё чаще фиксируют случаи, когда людям приходят деньги от неизвестных отправителей. За этим может стоять как банальная ошибка, так и тщательно продуманная мошенническая схема, а расплачиваться рискует получатель.

Как устроена схема: от "невинной" ошибки до уголовного дела

Один из популярных сценариев — рассылка фейковых сообщений якобы от банков. Получателю сообщают о "зачислении крупной суммы", а спустя время выходит "представитель" и просит вернуть деньги. Всё - по-дружески. Только вот это не дружеский перевод, а мошенничество.

Другой, более изощрённый вариант: вам приходит сообщение с "ссылкой для возврата". Вводите данные карты — и вуаля, доступ к вашему счёту у злоумышленников. Далее — пустая карта и бесконечные разбирательства.

Что грозит получателю

Злоумышленники нередко используют счета обычных людей для отмывания средств. Получили перевод? Начинается "история": верните, но по другим реквизитам. Это уже не возврат, а обычный перевод третьему лицу. А значит, банк может расценить это как подозрительную операцию и заблокировать счёт.

Кроме того, согласно закону 161-ФЗ, участие в таких схемах, даже неосознанное, грозит не только блокировкой, но и уголовной ответственностью. Особенно если деньги окажутся частью более крупной преступной схемы.

Потратил? Придётся отвечать

Даже если деньги действительно пришли по ошибке, не стоит радоваться. По Гражданскому кодексу, отправитель имеет три года на возврат. Не вернули — суд может признать это незаконным обогащением. А потраченные деньги в случае судебного разбирательства придётся возместить.

Если же средства связаны с преступлением, отследить цепочку переводов — дело техники. И тогда получатель может оказаться фигурантом дела — как минимум свидетелем, а в худшем случае — соучастником.

Что делать при подозрительном переводе

Пошаговая инструкция:

Не тратьте и не переводите деньги обратно по реквизитам из сообщений.
Проверьте данные о поступлении через официальное приложение банка.
Свяжитесь с банком — объясните ситуацию, предоставьте сумму, дату и, если есть, имя отправителя.
Соберите документы — выписку по счёту, скриншоты переписки и обращений в поддержку.
Не поддавайтесь на давление — если отправитель настаивает, путается в объяснениях, требует срочности — это красный флаг.

Подозрительный перевод из другого банка? Не беда

Если деньги пришли со счёта в другой кредитной организации — не пытайтесь разруливать ситуацию сами. Обратитесь в поддержку этого банка. Как правило, потребуется заполнить заявление о возврате средств. И только после официальных подтверждений можно действовать.

Уловки, на которые чаще всего попадаются:

Обман через мессенджеры от "менеджеров банка".
Поддельные сайты возврата перевода.
Схемы "возврат только на другие реквизиты".
Обещания вознаграждения за помощь в "ошибке".

Будьте бдительны — и свободны от проблем

Получение денег — не всегда подарок судьбы. Иногда это ловушка, которую проще обойти стороной, чем потом выпутываться. Единственно верный путь — действовать через банк и хранить все подтверждающие документы.

Подписывайтесь на Экосевер