Учёба в рассрочку: образовательные кредиты под 3%

Вопрос оплаты образования остаётся острым — особенно в семьях, где нет накоплений, а вуз стоит недёшево. Но сегодня у студентов в России появилась возможность учиться, оплачивая обучение буквально по цене ланча. Всё благодаря образовательным кредитам с государственной поддержкой.

Кредит, который помогает расти

Образовательный кредит — это целевая ссуда, которую можно взять для оплаты обучения: от колледжа до аспирантуры. Суть проста — вы учитесь сейчас, а платите потом, да ещё и по льготной ставке. Государство субсидирует часть процентов, чтобы ставка для студента составила всего 3% годовых.

Такой кредит выдают Сбербанк, Т-банк и Алмазэргиэнбанк. Банк РНКБ раньше тоже участвовал в программе, но приём заявок приостановлен с марта 2025 года. Кредиты можно взять на среднее специальное и высшее образование, если учебное заведение имеет лицензию и аккредитацию. А сам кредит направляется напрямую вузу — деньги студенту на руки не выдаются.

Как это работает: условия программы

Чтобы получить кредит, студенту должно быть от 14 до 75 лет. Он сам выступает заёмщиком — без поручителей и залогов. Платить по основному долгу он начнёт только спустя девять месяцев после окончания учёбы, а пока — только проценты.

Причём проценты начисляются с постепенным нарастанием нагрузки:

• в первый год — 40% от начисленных процентов;

• во второй — 60%;

• с третьего года и до окончания учёбы (и плюс девять месяцев после) — 100%.

Такой формат делает кредит действительно доступным: выплаты сопоставимы со стоимостью чашки кофе или дневного перекуса.

А если отчислили?

Есть важный нюанс: льготные условия сохраняются только при условии, что студент доучится до конца. Если он отчислится по своей инициативе или из-за академической неуспеваемости, государство прекратит субсидировать кредит. И тогда процент по кредиту вырастет до стандартной ставки — сейчас это 22,22% годовых.

Зато в случае академического отпуска или отпуска по беременности и уходу за ребёнком, льготный период продлевается на весь срок такого перерыва. То есть студент не теряет поддержку, если делает вынужденную паузу.

Почему это стало доступно только сейчас?

Хотя сами образовательные кредиты в России появились ещё в начале 2000-х, раньше они были невыгодными. Высокие проценты (от 11 до 14% и выше), короткий срок и обязательное наличие поручителей отпугивали большинство желающих.

Ситуация изменилась в 2020 году: ставка по кредиту снизилась до 3%, а срок кредитования продлили с 10 до 15 лет. Это дало новый импульс программе. С 2021 года её распространили и на колледжи. По данным Минобрнауки, только за 2024 год Сбербанк оформил 75 тысяч договоров на высшее образование и 23 тысячи — на среднее специальное. Всего у банка сегодня активны почти 300 тысяч образовательных кредитов с господдержкой.

Справка: как всё начиналось

Первый в мире образовательный кредит придумали в Гарварде — ещё в 1838 году. Университет открыл частное кредитное агентство, чтобы помогать нуждающимся студентам. В XX веке эта идея распространилась по всей Лиге плюща, а в 1965 году США приняли закон, по которому студенческие займы стали гарантироваться государством.

В России образовательный кредит с поддержкой государства был официально запущен в 2007 году, но по-настоящему массовым стал только в последние пять лет.