Эти лазейки в законе закрыли — что важно знать о новых правилах по займам

В последние месяцы россияне всё чаще задумываются о кредитах и ипотеке — ставки меняются, банки пересматривают условия, а Госдума принимает новые законы, которые напрямую влияют на заёмщиков. Чтобы вы не запутались в тонкостях юридических формулировок, рассказываем коротко и по делу, что именно изменилось в законах о кредитах и ипотеке в 2025 году — и что это значит для вас.

Ставки на ипотеку и новые программы

Главное изменение этого года — корректировка льготных ипотечных программ.

С 1 апреля 2025 года регионы получили больше полномочий по установлению условий для льготной ипотеки. Теперь в некоторых субъектах ставки по госпрограммам составляют от 7 % до 9 % годовых, при этом для заёмщиков действуют обновлённые критерии по уровню дохода.

Также расширены программы семейной ипотеки: теперь её могут оформить семьи, где ребёнку ещё нет 12 лет (ранее — до 6 лет). А лимиты по суммам кредитов увеличены для столичных регионов.

Банк не сможет навязать страховку

С начала года вступили в силу изменения в закон о защите прав потребителей. Теперь при выдаче кредита или ипотеки банк обязан:

• разъяснить права заёмщика по страховке;

• предоставить 14 дней на отказ от навязанной страховки без штрафов.

Если раньше банки часто "привязывали" выдачу кредита к покупке дорогой страховки, то теперь заёмщик может смело от неё отказаться — это не будет поводом для отказа в кредитовании.

Льготный период по просроченным платежам

Введено важное нововведение для заёмщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Теперь банки обязаны предоставить льготный период до 60 дней по просроченным платежам, если заёмщик официально сообщил о снижении дохода (например, из-за потери работы).

В течение этого периода банк не начисляет штрафы и пени. При этом заёмщик должен подать заявление и подтвердить снижение дохода документально.

Реструктуризация кредитов — проще и быстрее

Упростилась процедура реструктуризации кредитов.

С начала года банки обязаны рассматривать заявки на реструктуризацию в течение не более 15 рабочих дней. При этом они не вправе требовать лишние документы, не предусмотренные законом.

Кроме того, заёмщик может обращаться за реструктуризацией неограниченное число раз — раньше по ряду программ такие обращения были ограничены.

Защита от микрофинансовых ловушек

В сфере микрозаймов тоже произошли важные изменения:

• Введён максимальный лимит полной стоимости кредита — не более 1,5-кратного размера займа. Это защищает заёмщиков от ситуации, когда долг "раздувается" в несколько раз за счёт скрытых процентов и штрафов.

• МФО обязаны отражать все условия займа максимально прозрачно, а также информировать клиента о возможности бесплатного досрочного погашения.

Новые правила по кредитным каникулам

Введены более чёткие критерии для предоставления кредитных каникул.

Сейчас оформить каникулы могут:

• семьи с детьми до 18 лет;

• ветераны;

• граждане, потерявшие работу или доход более чем на 30 %.

При этом банк не вправе требовать дополнительных комиссий за предоставление каникул. Новый закон также установил, что на период каникул проценты не капитализируются — то есть не начисляются на основной долг.

На что обратить внимание

Что важно помнить заёмщикам:

• внимательно изучайте все документы перед подписанием;
• не бойтесь отказываться от страховок и дополнительных услуг;
• знайте, что у вас есть право на реструктуризацию и кредитные каникулы;
• при проблемах — не тяните, сразу обращайтесь в банк и фиксируйте обращения письменно.

С учётом новых законов ваши позиции как потребителя стали сильнее — главное, ими грамотно пользоваться.