Как защитить свой кошелёк от долгов по кредитной карте — важные правила

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который может выручить в нужный момент. Особенно летом, когда расходы на отпуск, подарки или покупки на даче часто выходят за рамки бюджета.

Но с этим удобством кроется и опасность: неосторожное использование карты легко приведёт к долгам и процентам. А в условиях высокой ключевой ставки — это серьёзный удар по семейным финансам.

Чтобы использовать кредитку с умом, важно знать несколько простых правил. И следовать им не время от времени, а на постоянной основе.

Понимайте суть льготного периода

Самая большая ловушка кредитной карты — иллюзия "бесплатных" денег.

Банки рекламируют карты с льготным периодом (grace period), когда проценты за покупки не начисляются. Обычно он длится 50-100 дней. Но важно помнить: льготный период работает только при полной оплате задолженности до установленной даты.

Если вы внесли лишь минимальный платёж — проценты начислятся на всю сумму. Причём задним числом, с момента совершения покупки.

Не снимайте наличные

Снимать наличные с кредитной карты — одна из самых распространённых ошибок. За это почти всегда начисляются:

• повышенная комиссия;
• проценты без льготного периода.

Даже если банкомат не взимает комиссию за снятие, сам банк обязательно включит процентную ставку — с первого дня. Для снятия наличных используйте только дебетовые карты.

Следите за сроками платежей

Летние поездки, дачные хлопоты, отпускной режим — всё это легко сбивает с графика. Пропустили срок платежа — получили:

• пени;
• штраф;
• ухудшение кредитной истории.

Самый простой способ избежать этого — включить автоплатёж или завести напоминание в календаре.

Погашайте долг целиком

Правило номер один: по возможности всегда закрывайте всю задолженность в льготный период.

Минимальный платёж, который требует банк, — это лишь временная передышка. Если платить по минимуму, общий долг может расти за счёт процентов, и выбраться из него будет всё труднее.

Не используйте кредитку для регулярных платежей

Ещё одна частая ошибка — привязать кредитную карту к подпискам, коммуналке или покупкам в супермаркете.

В результате сумма задолженности "раздувается" незаметно, и однажды вы можете не успеть внести полный платёж. После этого — проценты на всю сумму.

Лучше подключить для регулярных трат дебетовую карту.

Контролируйте лимит

Большой кредитный лимит — это не признак финансовой свободы, а большой риск.

Чем больше лимит, тем больше соблазн его использовать. А значит — выше шанс не успеть закрыть долг в срок.

Оптимальный лимит — такой, который вы можете реально погасить в течение месяца или максимум льготного периода.

Используйте рассрочку с умом

Многие банки предлагают программы рассрочки по кредитной карте. Казалось бы, удобно: платежи разбиваются на несколько месяцев без процентов.

Но подвох в том, что при пропуске хоть одного платежа — банк начислит проценты на всю сумму. А в некоторых случаях рассрочка "маскирует" реальный рост долговой нагрузки.

Используйте эту опцию только если уверены, что сможете платить строго по графику.

Проверяйте выписки

Ещё один важный навык — регулярно проверять выписку по кредитной карте. Так вы не упустите:

• списания по ошибке;
• мошеннические операции;
• комиссии и проценты, которые могли появиться незаметно.
  
  Итоги
  Современные кредитные карты — полезный инструмент, если пользоваться ими разумно.

Чтобы избежать долгов и лишних процентов:

• полностью гасите долг в льготный период;
• не снимайте наличные;
• контролируйте сроки и лимит;
• не превращайте кредитку в "второй кошелёк" на каждый день.

Помните: лучший способ пользоваться кредитной картой — это избегать ситуаций, когда вы не можете закрыть долг полностью. В этом случае кредитка будет действительно работать на вас, а не против.