Ипотека без семьи: как льготную программу сузили до абсурда

Быть молодой семьёй с детьми и стабильным доходом — недостаточно, чтобы получить льготную ипотеку в России. Если вашему ребёнку уже исполнилось восемь — вы автоматически выбываете из списка претендентов. Такая ситуация, по мнению экспертов, выглядит не просто несправедливой, а подрывает саму логику программы "семейной ипотеки".

Когда льготы — не для семьи

Управляющий партнёр агентства "Генератор Недвижимости" Константин Анохин заявил, что действующие правила семейной ипотеки в России несправедливы и вредны для рынка. Главная проблема — сужение круга тех, кто может воспользоваться программой: теперь льготные условия предоставляют лишь в том случае, если ребёнку не больше семи лет.

"Получается, ты можешь быть молодым родителем, с хорошим доходом и стабильной работой, но если твоему ребёнку восемь — всё, ты за бортом. И это не преувеличение", — пояснил эксперт.

По его мнению, из программы искусственно исключена значительная часть платежеспособных семей, которые при этом реально нуждаются в улучшении жилищных условий. В итоге проигрывают все — и семьи, и рынок.

Как было и как стало

Ранее семейную ипотеку могли получить семьи, в которых двое и более детей младше 18 лет. Это условие позволяло участвовать в программе широкой категории россиян, особенно тех, у кого старшему ребёнку — 10, а младшему — 5 лет. Но теперь, с новым ограничением — "младшему должно быть не больше семи" — таких семей лишают права на льготу.

На практике это означает, что молодая пара, у которой первенец родился восемь лет назад, а второго ребёнка пока нет или он старше семи, лишается шансов на выгодный кредит.

Почему это бьёт по рынку

Константин Анохин подчёркивает: "Сокращение круга участников программы привело к снижению спроса на жильё среди самых активных и надёжных категорий покупателей". В первую очередь, это касается новостроек, где льготная ипотека выступала реальным стимулом к покупке.

Отказ от поддержки этих семей ударил и по застройщикам, которые теперь с трудом реализуют объекты, особенно в сегменте массового жилья. Механизм, призванный поддерживать и социально уязвимых, и рынок — начал буксовать из-за формальных ограничений.

Что может изменить ситуацию

Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко ранее отмечал, что если расширить условия семейной ипотеки, особенно на вторичное жильё, спрос может вырасти кратно. По его оценке, потенциальный интерес — "гигантский". Это дало бы возможность задействовать уже существующий жилой фонд и одновременно облегчило бы доступ к жилью для миллионов семей.

Также в профессиональной среде всё чаще обсуждаются предложения вернуть прежние возрастные рамки, либо заменить жёсткую границу в семь лет на более гибкую формулировку. Например, привязать льготу к общему количеству детей или к факту родительства в течение последних пяти лет.

А что с другими странами?

Для сравнения: в ряде стран ЕС поддержка семей с детьми распространяется на весь период до совершеннолетия, а не только на ранний возраст. Например, в Польше действует ипотечная программа "Без процентов", где семья с двумя детьми может рассчитывать на помощь независимо от их возраста.

В Венгрии многодетные семьи вообще получают частичное списание ипотеки, если заводят третьего ребёнка. А в Германии действует возвратный налоговый бонус, который можно направить на выплату ипотеки в течение 10 лет после рождения ребёнка.