Ломбарды нажили на ювелирке и цифре: прибыль в России взлетела на 73%

Если в прошлом году вы удивлялись очередям у витрин с золотом и табличкам "деньги за 5 минут", теперь всё ясно: ломбарды переживают настоящий бум. По итогам 2024 года они выдали россиянам займы на 302 млрд рублей — это на четверть больше, чем годом ранее. А вот совокупная прибыль участников рынка и вовсе подскочила на 73%, составив 8,8 млрд рублей. Цифры приводит Банк России в своём аналитическом обзоре "Тенденции развития рынка ломбардов".

Кто растёт быстрее всех

По данным Центробанка, более 60% ломбардов завершили 2024 год с плюсом — и это касается не только крупных сетей, но и более мелких игроков. Однако наиболее активный прирост прибыли наблюдался у крупных ломбардов, специализирующихся на залоге ювелирных изделий. Эти участники показали и самую высокую рентабельность портфеля — около 13%. У небольших компаний показатели скромнее — в пределах 6-9%.

В структуре портфеля лидируют именно ювелирные украшения, на них приходится до 90% всех залогов в российских ломбардах. Эта категория остаётся наиболее ликвидной и легко реализуемой, что обеспечивает ей стабильную востребованность.

Что помогает ломбардам зарабатывать

Эксперты Центробанка выделяют три основных драйвера роста:

• Удорожание золота. На фоне мировой нестабильности драгметаллы традиционно растут в цене, и 2024 год не стал исключением. Это увеличивает ликвидность залогов и позволяет ломбардам выдавать займы под больший процент.

• Цифровизация процессов. Многие ломбарды перешли на электронный документооборот, онлайн-оценку и удалённую идентификацию. Это сократило операционные издержки и ускорило оформление сделок.

• Повышение операционной эффективности. Компании стали более точно рассчитывать риски и оптимизировать процедуры, что улучшило финансовый результат.

Интересно, что средний размер займа также увеличился: теперь он составляет около 21 тысячи рублей — рост на 31% по сравнению с 2023 годом. Совокупный портфель всех займов на конец декабря достиг 74 млрд рублей, что на треть превышает прошлогодний показатель.

Мал золотник, да дорог

Банки и микрофинансовые организации продолжают ужесточать подходы к выдаче кредитов, особенно в сегменте с низкими доходами. На этом фоне ломбарды становятся для многих россиян последней надёжной точкой доступа к "быстрым" деньгам.

Согласно международным исследованиям, подобная роль ломбардов характерна для развивающихся стран: они подхватывают клиентов, не охваченных традиционной банковской системой, особенно в период кризисов. Россия в этом отношении не исключение.

Кстати, на фоне цифровой трансформации в 2024 году на рынок также начали выходить онлайн-ломбарды, позволяющие взять займ без визита в отделение. Это направление пока в зачаточном состоянии, но уже вызывает интерес у инвесторов и регулятора.

А что с расходами?

ЦБ отмечает, что структура затрат ломбардов напрямую зависит от их размера и от того, с какими видами залога они работают. У крупных сетей на первом месте — аренда помещений и содержание залогов, у более мелких — операционные расходы и обслуживание клиентов. В то же время общий уровень издержек продолжает снижаться благодаря оптимизации.